Какво означава думата придобиване. Онлайн каса и придобиване: принципи на работа и как да се свържете. Процент на придобиване на търговец: какво е това

Придобиване ( от английски. придобивам - приемам) е общ термин, който се отнася до технологията за приемане на банкови кредитни и дебитни пластмасови карти като основно средство за плащане на стоки и услуги.. Операциите по придобиване могат да се извършват само от банки, които имат съответния лиценз. За извършване на транзакцията банката придобиваща инсталира специален платежен терминал на територията на предприятието (магазин, ресторант, бензиностанция и др.), с помощта на който клиентите могат да извършват плащания с банкови карти.

През последните години особено популярно стана преносимото придобиване, което ви позволява да използвате мини-терминали, без да сте обвързани с офис или предприятие - терминалът се движи заедно с куриера (което е особено удобно за предоставяне на услуги за доставка, таксита и др.) . Наред с преносимите, активни, се развива и друг подвид на придобиване - Интернет.

Интернет придобиване - какво е това и как работи

Това е подвид на придобиване, който ви позволява да извършвате плащания с виртуални и пластмасови банкови карти през Интернет. За да направите това, на сайта е инсталиран специално проектиран виртуален интерфейс. Той действа като обикновен терминал, който може да се намери в магазини и кафенета.

Алгоритъм за получаване на връзка

За да предоставяте услуги за придобиване на интернет, ви трябва:

• придобиваща банка(не се изисква специален лиценз за предоставяне на интернет придобиване);
• процесорски център с уеб интерфейс,с която купувачът ще плати покупката или услугата в онлайн магазина или всяка друга онлайн услуга с банкова карта, а продавачът ще получи плащане;
• доставчик на услуги, което ще осигури пълна защита и конфиденциалност на плащанията и данните, предавани от клиента;
• протокол за удостоверяване на потребителякойто ще извършва мониторинг на измами на операции, извършвани на сайта.

За да платите за продукт или услуга онлайн, ще ви е необходима дебитна или кредитна пластмасова карта. С тяхна помощ можете да плащате в обикновен магазин, ресторант, да теглите пари в брой.

Но интернет придобиването, за разлика от обичайното, предоставя възможност за бързо онлайн плащане на плащания чрез виртуални банкови карти от популярни системи за електронно плащане (WebMoney, Qiwi, Yandex Money и др.). И все пак, как търговското придобиване се различава от придобиването в Интернет? Ще се опитаме накратко да очертаем основните му разлики:

1. Броят на участниците на пазара.Търговското (традиционно) придобиване изисква много по-малко участници.
2. Анонимност на клиентапри извършване на финансова транзакция.
3. Възможност за използване на виртуална банкова карта за плащанеот популярни системи за електронно плащане.
4. Основната информация за картата (и нейния собственик) се въвежда ръчно от клиентачрез специална форма на сайта.

За плащане през Интернет могат да се приемат както персонализирани, така и неперсонализирани банкови и виртуални карти. Следователно услугата за придобиване в Интернет се различава от обичайната само по това, че данните за картата се въвеждат от клиента самостоятелно, чрез специална защитена форма, а не се четат от четеца на карти през платежния терминал.

Предимствата на интернет придобиването за организации са както следва:

1. Възможност за работа с клиенти, приемане на плащания по всяко време на деня автоматично.
2. Намаляване на разходите за всяка финансова транзакция.
3. Възможността за навлизане на световния пазар, продажба на стоки и услуги по целия свят, независимо от географското местоположение на офиса.
4. Извеждане на продукт или услуга на пазара по-бързо от традиционните модели продава-купува.
5. Сравнително ниска цена за разпространение на дигитални продукти.

Недостатъци на интернет придобиването за организации:

1. Когато плаща за покупка, клиентът може да има съмнения относно надеждността на информацията, предоставена в уеб ресурса, относно продавача или цялата организация. Така наречената отрицателна анонимност. Най-вече на този недостатък са подложени младите и малко известни компании.
2. Възможни трудности при правене на бизнес и легитимиране на финансовата дейност на предприятие в Интернет.

Участници в интернет придобиване

Клиентс компютър или друго устройство с инсталиран на него интернет браузър и достъп до Интернет. Той е този, който плаща за стоките или услугите онлайн.

Банката-издател. Той се занимава с издаване на пластмасови карти, действа като гарант за всички финансови транзакции, извършвани от клиента, на чието име е открита разплащателната сметка на клиента.

Продавач.За разлика от конвенционалното придобиване, сървърът или уебсайтът действа като продавач, на който се намира основният списък със стоки или услуги, предлагани на клиента, поръчките се приемат и се заплащат.

Банка за придобиванекойто приема плащания от клиенти. Продавачът може да има само една придобиваща банка, в която да поддържа разплащателната си сметка. Докато клиентите могат да плащат за покупки с карта от всяка друга банка.

Платежна система.Той включва електронни компоненти, които действат като посредници между други участници в интернет еквайринга, както и набор от финансови и технологични инструменти за обслужване на банкови карти. Поддръжка на Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay и др.

Банка за сетълмент на платежната система.Финансова институция, която поддържа платежната система, извършва транзакции между други участници на пазара.

Обработващ център.Осигурява пълно взаимодействие между основните участници в платежната система.

Интернет придобиването е невъзможно при липса на поне един от участниците на пазара, описани по-горе.

Схема за придобиване в интернет

Интернет придобиването не е нещо отвъд. Следователно не се различава много от обикновената търговска. Схемата на неговата работа е следната:

1. Клиентът посещава уебсайта на търговеца, избира продукта или услугата, които харесват, и след това прави покупка или прави поръчка онлайн. След това уеб ресурсът пренасочва купувача към страница, където можете да изберете един от наличните методи за плащане на поръчката. Когато избере да плати за покупката с пластмасова или виртуална пластмасова карта, клиентът автоматично ще бъде пренасочен към SSL защитена страница, където ще бъде помолен да въведе данни за плащане.
2. Доставчикът на услугата генерира процедура за удостоверяване на въведените от клиентите данни, която след това се изпраща до следващия интернет еквайър участник, банката издател. Ако удостоверяването е било успешно и банката-издател е потвърдила автентичността на данните и платежоспособността на клиента пред доставчика на услуги, тогава се генерира заявка за следващия участник в операцията - център за обработка.
3. Процесорът пренасочва получената от доставчика на услугата информация към международната платежна система, след което ще се генерира съобщение за успешната или неуспешна операция. Получените данни се пренасочват към доставчика, който информира клиента и продавача (онлайн магазин или онлайн услуга) за резултата от операцията. В зависимост от това (успешно плащане или отказ) поръчката се заплаща или анулира.
4. Ако транзакцията е била успешна, процесорът изпраща данни за финансовата транзакция към сетълмент банката на клиента, която възстановява средствата за транзакцията по сметката на онлайн услугата или онлайн магазина. Клиентът и продавачът получават информация за транзакцията.

Предимства на интернет придобиването за потребителите:

1. Можете да плащате за стоки и услуги по целия свят, без да напускате дома си.
2. анонимност. Продавачът не получава никакви данни за това кой точно е платил покупката. Само състоянието на плащането е достъпно за него (преминало или не).
3. Широка гама от стоки и услуги, достъпни за плащане.
4. Все повече и повече организации преминават към сегмента на електронните плащания.
5. По-ниска цена за някои стоки или услуги чрез използването на интернет придобиване и по-ниски разходи за продавача.
6. Бърза доставка.

Недостатъците на интернет придобиването за потребителите се крият на първо място в ниското доверие на клиентите в закупените стоки и услуги, чиято продажба се извършва от продавача. Това е особено вярно за малко познати или наскоро навлезли на пазара предприятия. Освен това е невъзможно да се провери лично качеството на продукта, преди да се вземе решение за покупка. Това се компенсира от факта, че повечето продавачи предоставят гаранция при плащане на стоки онлайн. Често трябва да изтърпите твърде дълго чакане за доставка на закупените стоки. Сега знаете какво е интернет придобиване, какви са неговите недостатъци, предимства и основни разлики от търговеца.

Тарифи и комисионни

За всяко плащане доставчикът начислява малка комисионна. Размерът на който ще зависи от избраната от продавача тарифа, обема на продажбите и други фактори. Някои доставчици могат да начислят допълнителна комисионна не само от продавача, но и от клиента. По правило това се отчита в момента на покупката. За да минимизират размера на комисионната, големите компании (с голям оборот) могат да свържат услугата за придобиване на интернет директно, без да използват посредници. Това ви позволява значително да намалите разходите за операции.

Избор на интернет придобиване

Освен това продавачът може да свърже няколко банки към своя онлайн ресурс, след което ще бъде възможно да се обработват заявки с помощта на различни банки-издатели. Ако обемът на продажбите на компанията е малък, е много по-лесно и по-евтино да свържете специален агрегатор за плащане. Получавайки отстъпка, това значително ще спести комисионна. Размерът на комисионната ще зависи от:

• обем на продажбите (колкото по-голям е, толкова по-ниска е комисионната);
• географско местоположение на организацията, пазар на продажби;
• от оборот от други безналични плащания (например чрез електронни портфейли);
• обхват на организацията.

Общият размер на комисионната ще се състои от комисионната на международната платежна система, придобиващата банка и процесинговия център.

В момента няма да изненадате никого с банкови карти, тъй като повечето граждани получават заплати с помощта на този инструмент, а също така могат да плащат за стоки или различни услуги. Мнозина обърнаха внимание на наличието на платежни терминали в магазини и супермаркети. Тези устройства са предназначени да четат информация и да извършват плащания от конкретна картова сметка. Тази процедура е неразделна част от придобиването. Помислете за основните му характеристики.

Какво е придобиване?

По-просто казано, придобиването е определена банкова услуга, която ви позволява да купувате различни стоки, като използвате безкасово плащане, направено от дебитни или кредитни пластмасови карти. Системата за придобиване позволява на физическите лица да правят различни покупки не само в магазините, но и в интернет, както и да плащат за различни услуги и да осребряват спечелените средства.

Ако човек се занимава с предприемаческа дейност (придобиване за малки предприятия), той може да продава стоки или да предоставя различни услуги, като получава плащане за тях по своята картова сметка. От своя страна, ако трябва да закупите нещо, определена сума се дебитира от него и се превежда в сметката на продавача.

Малко хора знаят, че придобиването е мощен финансов инструмент, който позволява на продавачите значително да увеличат доходите си. Както показва практиката, купувачите, които плащат с пластмасова карта, могат да харчат 15-20% повече пари от хората, които плащат в брой.

Нека разгледаме прост пример за това как работи системата за придобиване. Купувачът иска да плати за определен продукт или услуга с карта на банка. За да направи това, продавачът го прекарва през четеца на платежния терминал. Картата се активира, след което личната информация за собственика на картовата сметка се изпраща на банковия сървър, където данните се проверяват. След тяхното потвърждение от картата на купувача се дебитира определена сума пари, която се превежда в сметката на продавача. Моля, имайте предвид, че след финансовата транзакция се отпечатват два чека. Единият от тях остава при продавача, а вторият се подписва и се дава на купувача.

Много търговски организации могат да работят без касов апарат, използвайки платежни терминали. За да направите това, е необходимо да се сключи подходящо споразумение за придобиване с банката, което ще оборудва магазина с необходимото оборудване, необходимо за извършване на безналични финансови транзакции. Това е POS-терминал (малко устройство), състоящ се от:

• системен блок;
• четец на карти (четец);
• печатащо устройство;
• фискална част;
• дисплей и бутони за въвеждане на информация.

Има модерни касови апарати, оборудвани с четци на карти за разчитане на информация от банкови карти и приемане на плащания от тях. Те са скъпо оборудване, което могат да си позволят само големите магазини, супермаркети и други търговски предприятия. За собствениците на малък бизнес е изгодно да използват терминали и услуги за придобиване без касов апарат, което значително ще намали съответната част от разходите.

Хората могат да плащат за различни стоки и услуги чрез платежни терминали или директно в интернет сайтове, където е достатъчно да въведат данните на картовата си сметка, за да извършат финансова транзакция.

POS-терминалите са оборудвани със SIM-карти, които осигуряват комуникация с конкретна банка и четат данни не само от кредитни или дебитни карти, но и от карти, оборудвани с магнитна лента и чипове. Ако по картата няма достатъчно средства или тя е блокирана по редица причини, плащането няма да бъде извършено.

Важно: повечето предприемачи се интересуват от въпроса дали е възможно да се свърже придобиване без отваряне на разплащателна сметка. Независимо от формата на предприятието (LLC, IP), за да използвате тази банкова услуга, трябва да имате собствена разплащателна сметка. Няма значение кой тип придобиване ще използва компанията. Разрешено е да работите като индивидуален предприемач без открита разплащателна сметка, при условие че плащането на стоки и услуги, както и получаването на приходи ще се извършват в брой, без да се надвишават съответните лимити.

Придобиване на видове

Днес много големи банки (Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB24 и други) предлагат на своите клиенти да използват услуги за придобиване. Общо има 4 вида на тази система: търговия, борса, мобилно и интернет придобиване. Нека анализираме всеки от тях подробно.

Търговия

Най-търсеният и популярен вид придобиване сред населението е търговецът. Предназначена е за безкасови плащания на стоки в почти всички магазини. С картата можете да платите за покупката:

• храна;
• потребителска електроника и компютърно оборудване;
• строителни материали;
• мебели;
• резервни части, горива и смазочни материали и др.

Системата за придобиване на търговци е приложима и за заплащане на услугите на заведения за обществено хранене (ресторанти, барове, кафенета, бистра, столове и др.). POS-терминалите са инсталирани на касите на търговските обекти, където можете да платите с карта, която се прекарва през отделението на четеца на карти или се поставя в специален приемник.

За своите услуги банките начисляват комисионна от продавачите, процентът й може да варира в размер на 1,5-2,5% за финансова транзакция, а в много търговски организации те инсталират и платежни терминали.

Размерът на приспадането на комисионни зависи от оборота на търговската организация, който се договаря предварително между страните по споразумението и се предписва при сключването на договора. От своя страна банката се задължава да осигури и монтира на мястото на продажба необходимото оборудване и консумативи, необходими за безпроблемната работа и поддръжка на терминалите.

Банките имат отдели за придобиване, чиито специалисти обучават персонала на търговските организации за работа с терминали и спомагателно оборудване и правилно обслужват клиенти, които плащат с пластмасови карти. Също така, банковите служители предоставят съвети относно текущи транзакции с помощта на POS-терминали.

Банките се задължават да компенсират търговските организации за парите, получени от безналични плащания, извършени от купувачите в строго определен срок. Техните задължения включват и задължителен контрол върху необходимата сума пари в картовите сметки на купувачите. Всъщност банковата организация носи пълна отговорност за работата на системата за придобиване, като тегли (по договора) определени суми за своите услуги.

Подвижен

Тази система за придобиване се появи сравнително наскоро и вече стана много популярна сред собствениците на различни мобилни устройства. Този вид банкови услуги не включва разполагане на платежни терминали в търговски обекти. Всеки продавач или куриер може да достави стоката до посоченото от купувача място. Плащането за него се извършва с карта и терминал, които продавачът ще носи със себе си. За мобилни услуги за еквайъринг банките начисляват комисионна, чийто размер варира между 2-3% от извършените плащания.

Придобиване на банкомат

Подобно на типа търговия, придобиването на банкомат е много популярно сред повечето притежатели на банкови карти. Това се дължи на факта, че за много граждани заплатите идват на картата и можете да я получите (теглите) на банкомати.

Този вид банкова услуга се нарича още борсов еквайринг. За да получи пари, картодържателят трябва да използва определен банкомат, да постави картата в специален приемник, да въведе личен ПИН код, да посочи желаната сума пари и да я получи.

Банкоматът разполага с устройство за четене на информация от карти. Ако има достатъчно средства за теглене, те се дебитират и лицето получава исканата сума в брой.

Трябва да се помни, че на картодържателя на определена банка може да бъде начислена комисионна за финансови транзакции, ако желае да тегли. Това е възможно, ако човек използва банкомати на други банки или остане в друга държава. За да избегнете загубата на парите си, трябва да разберете списъка с банки партньори, които не начисляват комисионни при „тегляне“ на карти през тяхната ATM мрежа.

Интернет придобиване

С развитието на Интернет стана възможно да се продават различни стоки и услуги директно от уебсайтовете на продавачите. Освен това много потребители охотно правят покупки в мрежата, тъй като там стоките са много по-евтини, а освен това е много удобно, тъй като няма нужда да губите време за ходене по магазините. Повечето предприемачи използват този вид придобиване и използват картовите си сметки като основен вид плащане.

Интернет придобиването е много удобно за повечето потребители, тъй като не изисква инсталиране на платежни терминали и тяхната поддръжка. За да направите това, просто се свържете със съответната банкова система. От своя страна купувачът трябва да въведе своите данни за плащане в специална форма на плащане на уебсайта на продавача (номер на пластмасова карта или система за електронно плащане).

По правило банковите комисионни за придобиване на интернет потребители са малко по-високи, което е свързано не само с плащането за финансови транзакции, но и с осигуряването на подходящо ниво на защита на потребителските данни от престъпни действия на различни видове измамници.

Освен закупуване на стоки, всеки потребител на интернет има възможност да плаща за услугите на доставчици, мобилни комуникации, глоби, битови сметки, данъци и др. За да направите това, достатъчно е да използвате вашата пластмасова карта, а плащането може да се извърши както в банкови клонове, така и в специализирани сайтове.

Плюсове и минуси на придобиването

Системата за придобиване допринася за значително увеличаване на печалбите на търговските предприятия поради факта, че повечето потребители правят покупки както офлайн, така и в интернет спонтанно. Освен това придобиването има неоспорими предимства, които включват:

• удобство при безкасови плащания;
• пълно изключване на сетълмент с продавача с фалшиви пари;
• спестяване на лични средства от услуги за събиране;
• изключване на случайно или умишлено грешно изчисление в момента на издаване на промяната.

Също така плащанията с банкови карти напълно премахват грешката при покупка, която се изразява в надплащане за продукт или услуга. В допълнение към положителните характеристики на придобиването, има и недостатъци. Недостатъците включват:

• нестабилност на системата за придобиване;
• няма 100% гаранция за безопасността на средствата;
• неразрешено дебитиране на пари от сметките на купувачите поради грешки на неквалифицирани продавачи;
• незабавно теглене на банкова лихва от сметката на продавача.

Ако банковият сървър или POS-терминалът се повредят, купувачът няма да може да закупи стока в определена точка на продажба, което ще предизвика възмущението му и загубата на продавача.

Важно: въпреки високото ниво на сигурност на банковите операции, доста често има случаи на изчезване на средства от сметки на хора поради хакери и други измамни действия. Поради това потребителите на карти не трябва да пишат ПИН кодове върху тях „за да не забравят“, както и да разкриват други лични данни, които могат да бъдат използвани от престъпници за лична изгода. Трябва да знаете, че никой няма право да изисква тайните данни на потребителите, които предоставят достъп до средства (банковите служители не ги посочват под никакъв предлог).

Независимо от това, изброените по-горе недостатъци се отстраняват бързо от служители на банкови организации, тъй като работата на сървърите се възстановява за кратко време, персоналът на търговските предприятия винаги може да бъде обучен и незабавното теглене на лихви трябва да се разглежда като плащане за предоставяни услуги. Както показва практиката, по-голямата част от продавачите и купувачите са доволни от услугите за придобиване на банките.

Банка за придобиване - какво е това?

Банките, които организират пунктове за приемане на пластмасови карти, оборудвани с платежни терминали и банкомати, се наричат ​​еквайри.

Като правило те предоставят комплексни услуги за всички финансови транзакции, които отразяват изцяло текущите плащания и сетълменти по кредитни и дебитни карти. Освен това банките придобиващи са отговорни за правилното изпълнение на редица операции:

• обработка на заявки, получени чрез PBK;
• оторизация на пластмасови карти;
• преводи на гарантирани плащания по сетълмент сметки на търговски предприятия;
• обработка на информация и документи, потвърждаващи транзакции с банкови карти.

С прости думи, купувачите извършват всички видове изчисления с участието на PBK. Тези финансови институции имат свои собствени сървъри за обработка, които са директно свързани с добре познати банкови мрежи. Сред тях са MasterCard, Visa и UnionCard. По правило PBK се оторизира чрез тях, след което автоматично преминава банково плащане.

Придобиване - тарифи на банките (рейтинг)

Как да поръчам еквайринг в банка и кое да избера? Колко ще платите за поддръжка на оборудването? Някои компании често се сблъскват с подобни въпроси. Предлагаме ви да се запознаете с рейтинга на най-популярните придобиващи банки и техните тарифи:

1. Сбербанк на Русия. Лихвата върху покупната цена е 0,5-2,5%. Цената на оборудването е 1,7-2,2 хиляди рубли на месец.
2. Газпромбанк. Банката начислява комисионна от 1,5-2%, месечната цена на оборудването е 1,75 хиляди рубли.
3. VTB 24. Той предлага комисионна от 1,6% за извършване на операции по картови сметки и таксува 1,6 хиляди рубли за обслужване на терминали.
4. Алфа Банк. Лихвеният процент е 2,5-3%, месечната цена на оборудването е 1,85 хиляди рубли.
5. Promsvyazbank начислява комисионна от 1,1-1,8% за операцията, цената на оборудването - по споразумение с банката.

Цената на предоставеното оборудване (месечно плащане) до голяма степен зависи от вида на използвания софтуер, както и от броя на търговските обекти в магазините.

Запазете статията с 2 щраквания:

Обобщавайки, отбелязваме, че предприемачите, които искат да увеличат приходите от работата на своя обект, както и да увеличат броя на потенциалните клиенти, трябва да оценят неоспоримите предимства на използването на банкова система за придобиване. Преди да подпишете споразумение с банка, е необходимо внимателно да проучите предложените тарифи, условията за обслужване на терминали и спомагателно оборудване.

Във връзка с

Ще научите какво е еквайъринг, какви са видовете придобиване и как да изберете банка за свързване на услуги за придобиване за начинаещ бизнесмен

Здравейте, скъпи читатели на списание HiterBober.ru! Днес ще говорим за такова нещо като придобиване.

Ще разберем как чрез използването на придобиване можете да увеличите продажбите и да разширите клиентската си аудитория.

Ще разберете и от какви подводни камъни може да предпази връзката на тази услуга за начинаещи бизнесмени.

Настанете се удобно, започваме!

1. Какво е еквайринг - дефиниция и механизъм за обслужване: характеристики на придобиване без касов апарат

Като начало, нека дефинираме понятието придобиване.

Придобиванее банкова услуга, която позволява на потребителите да плащат за покупки с пластмасова карта, като по този начин елиминира необходимостта от теглене на средства през банкомати.

Такива виртуални плащания правят много по-лесно пазаруването онлайн и позволяват на потребителите да намалят времето, необходимо за посещение на най-близкия магазин.

Придобиването за индивидуални предприемачи може да се превърне в много важен инструмент за увеличаване на крайната печалба, тъй като купувач с карта е готов да похарчи повече пари средно с около 20% .

Например

Семейна двойка Роман и Олга отидоха до супермаркета да купят храна. Този ден имаше разпродажба в отдела за битова химия и голяма опаковка прах за пране можеше да се закупи с 30% отстъпка.

За плащане Роман взе карта за заплата, на която наскоро беше преведен аванс. С необходимата сума пари двойката взе единодушно решение да направи такава непланирана покупка.

Алгоритъмът на действията за провеждане на операция за придобиване включва няколко различни етапа.

По-долу са дадени последователните стъпки на примера за операции с POS терминали:

• активиране на платежна карта чрез плъзгане през терминала;
• изпращане на данни за картодържател с цел проверка;
• отписване на определена сума пари и прехвърляне по сметката на оператора;
• издаване на два чека - на продавача и на клиента;
• подпис на чекове от продавача;
• издаване на чек от касата.

Договор за предоставяне на еквайър услуга се сключва между търговец, действащ като клиент, и банкова институция. Оборудването, необходимо за изпълнение на условията на съставения договор, трябва да бъде предоставено от банката или агента.

POS терминал- Това е специално устройство от електронен тип, чрез използването на което е възможно да се извършват безкасови плащания с пластмасова карта.

Такова устройство се състои от монитор, системен блок, четец на карти, принтер и фискална част.

Функцията на такова оборудване може да се изпълнява от касов апарат или по-компактни POS терминали. Придобиването и касов апарат е доста скъпа комбинация, която е по-подходяща за успешни и вече популяризирани компании.

Най-добре е начинаещите бизнесмени да прибягнат до използването на POS-терминали.

Придобиването без касов апарат може да стане по два начина - с помощта на стационарен или преносим POS-терминал, както и чрез уебсайт с помощта на данни за банкова карта. POS-терминалите имат SIM карта, чието присъствие осигурява комуникация с банкова институция.

Мобилните терминали са в състояние да четат информация от различни видове карти:

• дебитни карти;
• кредитни карти;
• карти с магнитна лента;
• карта с чип.

Има само едно изискване за такива карти - наличието в сметката на достатъчна сума пари, необходима за плащане на покупната цена. Липсата на комуникация с банката по технически причини също може да се превърне в пречка за извършване на плащане.

Например

Андрей научи от други служители, че днес заплатата ще бъде кредитирана по дебитната карта. След края на работния ден той отиде направо в супермаркета, без да се сети първо да провери личната си сметка през банкомат.

При извършване на платежна операция на касата служител на супермаркета съобщи, че е невъзможно да се извърши такава процедура. Както се оказа, заплатата все още не е постъпила на картата и няма достатъчно средства по сметката за плащане на покупки. Андрей трябваше да откаже да използва картата.

Развитие на пазара на придобиване в Русия

Днес услугите за придобиване в Руската федерация все още са в етап на развитие, за разлика от други страни, където процесът на формиране е приключил отдавна.

Сред основните причини за бавното развитие на това явление е ниското ниво на финансова и банкова култура на населението. Въпреки някои трудности обаче, постепенно броят на издадените банкови карти има устойчива тенденция на нарастване.

2. Кой и защо може да се нуждае от еквайър услуга без откриване на разплащателна сметка

Само кредитни организации могат да предоставят еквайър услуги без откриване на разплащателна сметка. Като потребители могат да действат не само големи търговски вериги, но и стартиращи индивидуални предприемачи.

Придобиването предоставя на продавача редица предимства:

• минимизиране на рисковете, свързани с възможността за получаване на фалшива валута;
• спестявания при събиране;
• увеличаване на печалбата;
• ново сътрудничество с по-платежоспособни клиенти.

Придобиването дава на купувача възможност да използва средствата, съхранявани на картата. Също така му се дава възможност да извърши много бързо и удобно изчисление по време на покупката.

3. Основни видове придобиване - ТОП-3 популярни типа

В рамките на тази технология има три основни области – търговско, мобилно и интернет придобиване.

1) Придобиване на търговец

Тези транзакции се извършват чрез специални POS-терминали. При извършване на такова действие средствата се кредитират по сметката на предприемача. В този случай доставчикът на услугата удържа определена сума, чийто размер се определя от финансовата институция.

Промяната в ставката и премахването на лимитите за операцията са тясно обвързани с оборота на предприятието. Вече описахме това по-подробно в една от нашите статии за.

2) Мобилно придобиване

Такава система е насочена предимно към собствениците на мобилни устройства. Благодарение на него е възможно да се извърши платежна транзакция с помощта на смартфон. Мобилното придобиване елиминира необходимостта от свързване към конкретен контакт и ви позволява да оборудвате всички служители на компанията с терминали - дори тези, които работят извън офиса.

3) Интернет придобиване

Този тип придобиване ви позволява да обменяте стоки за пари във всеки онлайн магазин. Плащането на покупки чрез карта онлайн не включва използването на специални приложения и допълнително оборудване.

За да извършите операцията, достатъчно е да имате достъп до Интернет. Защитата на личните данни се осигурява от фирма посредник, която е специализирана в събирането на информация и след това изпращането й до банката и продавача.

Придобиването на сайта ви позволява да използвате едновременно огромен брой процеси. На потребителя се дава възможност да завърши покупката с няколко щраквания. Можете да прочетете за всичко това в нашата отделна статия.

Работата по придобиването може да се види ясно на диаграмата по-долу:

4. Как да изберем банка за свързване на услугата за придобиване - 7 практически съвета от експерт за начинаещ

Когато избирате банка, която може да поеме функциите на еквайер, трябва да бъдете максимално внимателни. Първо трябва внимателно да проучите условията за придобиване, предлагани от конкретна финансова институция.

И едва след сравняване с условията на други банки е необходимо да се вземе окончателно решение.

Съвет 1. Разберете какво оборудване предоставя банката

Специално оборудване и софтуер влияят върху скоростта и сигурността на извършване на плащания при използване на карта.

Възможните опции за използваното оборудване са както следва:

• POS терминали;
• импринтери;
• центрове за обработка;
• касови апарати;
• pinpad.

Най-бюджетното и ефективно решение е инсталирането на POS-терминали. Използването на касови апарати може да бъде свързано с допълнителни финансови тежести. PinPad е специален панел за въвеждане на код за сигурност.

Съвет 2. Обърнете внимание на вида на връзката, използвана от еквайър терминала с банката

Видът на връзката, използван от еквайър терминала с банката, определя скоростта на транзакцията. Има няколко различни начина за заявяване на теглене от карта - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При използване на Ethernet и Wi-Fi комуникация, отговорът идва в рамките на 1-3 секунди. Технически бързите методи включват също набиране и GPRS. Последният вид комуникация допълнително подлежи на тарифите на оператора.

Съвет 3. Попитайте с какви платежни системи работи банката

Конкретни банки взаимодействат с определени платежни системи. Може да бъде много полезно за една компания да реши да обслужва карти за клиенти с различни нива на доходи. Поради това потребителската аудитория ще има постоянна тенденция към разширяване.

Съвет 4. Внимателно проучете споразумението за придобиване

Договорът за придобиване съдържа всички основни точки от отношенията между доставчика и потребителя на услуги. За да избегнете неприятни изненади при по-нататъшно сътрудничество, е необходимо внимателно да проучите правата и задълженията си към приобретателя.

Ако последният не изпълни непосредствените си задължения, е възможно да се обърне към съда. Договорът в този контекст ще бъде основният предмет на делото.

Нивото на предоставяната услуга има пряко влияние върху крайните разходи за придобиване. Сред възможните услуги трябва да се отбележи инсталирането и по-нататъшната поддръжка на оборудването.

По време на брифинга служителите на вашето предприятие трябва да получат отговори на следните въпроси:

• основни принципи на работа на оборудването;
• класификация на детайли и карти;
• последователността на процедурите за обслужване на клиенти;
• обучение в процеса на отнемане на разрешение;
• регистрация на връщане на покупката;
• определяне на автентичността на картата.

На бележка

В идеалния случай техническият персонал на банката би бил в състояние да ремонтира и подменя оборудването 24 часа в денонощието, седем дни в седмицата.

Този подход е знак за професионализъм и потвърждава високото ниво на квалификация на доставчика на услуги.

Пример от реалния живот

Предприемачът Алексей подписа споразумение за сътрудничество с придобиваща банка. След кратък период от време възникна извънредна ситуация в магазина на Алексей - по технически причини връзката между ПОС-терминала и банката беше нарушена.

След като получиха известие за този проблем, служителите за техническа поддръжка отстраниха съществуващите проблеми възможно най-скоро. В резултат на това Алексей не загуби клиентите си и репутацията му на индивидуален предприемач не беше опетнена.

Съвет 6: Прочетете финансовите условия на услугата

Много важно финансово условие, на което трябва да обърнете внимание, е периодът на възстановяване на дохода на предприятието. Средствата се кредитират по сметката на дружеството в срок, еквивалентен на 1-3 календарни дни.

Необходимо е също така да се оцени приблизителната сума на разходите, направени от предприятието за използване на услугата за придобиване. Крайната цифра ще бъде формирана, като се вземе предвид комбинация от различни фактори - монтаж на оборудване, сервизна връзка, наем на оборудване, ремонтни дейности (ако е необходимо).

Тарифите за придобиване се представят като процент от цената на стоките или услугите. Тази такса се начислява за всяка транзакция.

Тарифите за факта на използване на такава услуга се формират в зависимост от оборота на предприятието, обхвата на организацията, наличието или отсъствието на лиценз за извършване на операции и собствен център за обработка.

За да изчислите индивидуалната комисионна, използвайте услугата Main Mine. Позволява ви да изчислявате и сравнявате ставките за придобиване на търговци за 30 от най-популярните банки и услуги наведнъж.

5. ТОП-9 банки, предоставящи еквайър услуги

За сравнение можете да разгледате лихвите за придобиване на търговци, предлагани от различни финансови институции. Такава информация може да бъде намерена по-долу.

Тарифите на популярните банки за предоставяне на еквайър услуги са представени в таблицата по-долу:

№	Името на банката	% процент (от покупната цена)	Цена на оборудването (месечно)
1	Алфа Банк	2,5-3%	1850 рубли
2	Сбербанк на Русия	0,5-2,2%	1700-2200 рубли
3	VTB 24	От 1,6%	1600 рубли
4	Газпромбанк	1,5-2%	1750 рубли
5	УралСиббанк	От 2,5%	1600-2400 рубли
6	Райфайзенбанк	3,2%
7	Откриване на банка	1,6-2,6%	2350 рубли
8	Тинкоф банка	2-3,5%	1900-2300 рубли
9	Банка Руски Стандарт	1,7-2,5%	Зависи от вида на сервизния софтуер

Достатъчно изгодни условия за услугата еквайър се предлагат от Банка Откритие. Лихвата тук ще варира от 1,6 до 2,6%, която ще се тегли при всяка транзакция.

Други банкови организации предлагат не по-малко изгодни условия. Месечните разходи за предоставяне на оборудване до голяма степен ще зависят от броя на работните места в мястото на продажба и вида на софтуера, който се обслужва.

6. Придобиване - плюсове и минуси: преглед на предимствата и недостатъците

Придобиването е доста печеливша услуга и за двете страни. Купувачът получава възможност да извърши изчислението при извършване на покупка възможно най-скоро.

Можете да проследите движението на изразходваните средства с помощта на чек, който се издава от касата при приключване на операцията.

Благодарение на придобиването, собствениците на търговски обекти могат да увеличат продажбите и да привлекат по-широка клиентска аудитория. Възможността за получаване на фалшиви пари е напълно изключена.

В западните страни и САЩ делът на безналичните плащания за стоки и услуги вече се доближава до 90%. В Русия тази цифра е поне три пъти по-малка. Но покритието за придобиване на все по-голям брой магазини, търговски вериги, доставчици на услуги е само въпрос на време.

Какво се придобива

Идваш в супермаркета и вместо пари в брой подаваш на касата банкова карта. Служителят на магазина го вмъква, вие въвеждате пин кода и така плащате. Цялата тази процедура и свързаните с нея процеси се наричат ​​придобиване – тоест плащане за покупки чрез дебитиране на средства от вашата банкова сметка чрез карта.

Само придобиване на имедойде при нас от английски: "придобиване" се превежда като "придобиване". За да приложите придобиване във вашата организация, трябва да сключите споразумение с доставчика на такава услуга - банката придобиваща. Банките от своя страна получават за това определен процент от всяка транзакция (плащане с карта), който е установен от споразумението.

Като цяло има три вида придобиване:

• търговия;
• Подвижен;
• интернет придобиване.

Нека разгледаме всеки един от тях малко по-подробно.

Придобиване на търговец

Най-разпространеният вид тази услуга в Русия, с която почти всеки се е сблъсквал. Това е, когато банката предоставя еквайър услуги на която и да е търговска фирма: търговци на дребно, туристически оператори, аптеки и др. Тоест магазинът получава възможност да приема пластмасови карти като плащане за направени покупки.

Въвеждането на придобиване в магазин започва със споразумение между доставчика и получателя на услугата.

Всеки модел на споразумение предвижда задълженията на страните помежду си.

Така, приемащата банка се задължава:

• Поставете POS-терминали на територията на магазина - специално оборудване, което ви позволява да четете информация от банкова карта и да превеждате пари от сметка на купувача в банкова сметка.
• Осигурете работата на POS-терминалите с всички необходими консумативи, както и лицензиран софтуер.
• Обучете служителите на магазина да работят с оборудването и да извършват безплатни плащания с карти, предоставяйте съвети по възникващи технически и правни проблеми.
• Проверете от разстояние наличността на средства по сметката, към която е свързана картата, и уведомете продавача, ако няма достатъчно пари за покупка.
• Възстановяване в магазина на средствата, получени от картите на клиентите, минус комисионната, установена в договора.

Получателят на услугата се задължава:

• Създайте необходимите условия банката придобиваща да постави POS-терминали.
• Приемайте банкови карти за плащане на закупени стоки и услуги.
• Наблюдавайте спазването на правилата за приемане на карти от граждани и предотвратявайте възможни нарушения на придобиването.
• Своевременно изплащайте на банката процента от постъпленията, получени по банков път, установен със споразумението.

Моля, обърнете внимание: придобиващата банка обикновено инсталира POS терминали и свързан софтуер за своя сметка. Но инсталирането на оборудване е възможно и на паритетни права с търговска организация. Обикновено за участие в придобиването на терминали магазинът получава други предимства или бонуси.

Мобилното придобиване все още не е широко разпространено в Русия, въпреки че собствениците на местен бизнес (особено млади развиващи се компании) вече са успели да оценят предимствата на тази услуга.

Мобилното еквайринг се различава от търговското, като заменя класическия POS терминал (доста голямо устройство, свързано с компютър) с мобилен – така наречения mPOS. Този мини-терминал е преносим четец на карти, не по-голям от кибритена кутия, който се свързва към смартфон чрез жак за слушалки, USB порт или bluetooth.

На смартфона е инсталирано специално приложение, което след като получи данни от картата, изпраща заявка до банката чрез интернет и превежда средства от сметката на купувача. Плащането се потвърждава с касов бон, получен по електронен път.

Мобилното придобиване има редица предимствакакто за приобретателя, така и за получателя на услугата:
• mPOS е много по-евтин от конвенционалните терминали, което намалява разходите на банката за внедряване на системата.
• Този вид придобиване е удобен поради своята преносимост, което позволява да се използва на места, които не са оборудвани с компютри и постоянни източници на електричество. Това го прави привлекателен за транспортния сектор и малкия бизнес.
• Паричните разплащания на открито или извън капиталови сгради винаги са били известни с високия си риск от измами. Използването на mPOS гарантира сигурността на транзакцията.
• Като се има предвид евтиността на смартфоните и мобилните терминали, този вид придобиване ви позволява да продавате стоки и услуги 24/7.

Но там, където има предимства, обикновено не без минуси:
• Мобилните еквайър услуги се предоставят от ограничен брой банки.
• Поради слабото разпространение както в Русия, така и на Запад, само най-големите платежни системи са свързани с мобилно придобиване - MasterCard, Visa и др. Повечето карти, които се обслужват от нишови платежни системи (NCC, Union и т.н.), не могат да бъдат платени с мобилно придобиване. Но това най-вероятно е въпрос на време.
• Зависимостта от заряда на смартфона също налага ограничения: продавачът с mPOS винаги трябва да може да зарежда телефона (таблета) или трябва да имате резервна батерия със себе си.
• Уязвимост към вируси и хакване поради слабата сигурност на мобилните операционни системи при постоянно свързване към глобалната мрежа.

Интернет придобиване - какво е това

Същността на онлайн придобиването не се различава от класическия търговец. Клиентът плаща с карта, банката получава средствата и ги превежда в магазина, като си оставя комисионна. Но в този случай няма директен контакт между продавача и купувача - целият процес се осъществява през уеб интерфейса на уебсайта на търговската организация.

Без да напуска компютъра, купувачът:

• осъществява достъп до уебсайта;
• избира услугата или продукта, за който иска да плати;
• избира метода на плащане, като щракне върху бутона "плащане с карта";
• въвежда исканите данни на пластмасовата карта: име на собственика, номер на картата, срок на валидност и др.;
• потвърждава плащането с бутона "плати";
• продавачът получава парите по сметката си;
• дебитирането от картата и кредитирането на средства на продавача става онлайн.

Във видеото специалист разказва за спецификата и работата на интернет придобиването.

Друга разлика: при придобиването в интернет, като правило, има междинна връзка между продавача и придобиващата банка. Този контрагент е процесорна компания, която отговаря за събирането, обработката и синхронизирането на данните на картодържателя и банката. Обработващите агенции също предоставят информационна подкрепа на клиентите и защитават личната и финансова информация.

Когато плащате с карта в супермаркет, вероятно сте забелязали, че получавате два чека и ви се иска да подпишете още един. Всъщност вторият билет не е чек, а подхлъзване- платежен документ, издаден само за безкасови плащания.

според закона:

• касиерът е длъжен да ви даде фиш със своя подпис,
• и трябва да му оставите своя автограф на второто копие.

Освен това той трябва да сравни вашия подпис с подписа на гърба на банковата карта. Ако се различават, транзакцията се анулира, т.к само собственикът на картата има право да плати чрез придобиване.

Какви са ползите от придобиването за малкия бизнес

Въвеждането на системи за безкасово плащане за покупки е от полза както за големите компании, така и за младите малки предприятия, които тепърва започват да се развиват. За съжаление, сред представителите на малкия и микробизнеса в Русия придобиването е изключително слабо разпределено. Причината за това се крие в данъчната политика и законодателните пречки, които принуждават предприемачите да не регистрират юридическо лице, а да извършват бизнес в сянка.

Друг недостатък е, че цената за инсталиране на POS терминали за развиващи се компании може да изглежда висока. Този проблем обаче може да бъде решен чрез въвеждане на по-евтино мобилно придобиване.

Но предимствата на безкасовата система за плащане са много по-големи:

• Ръст на средния чек с поне 15-20% чрез привличане на клиенти с високи доходи и притежатели на кредитни карти.
• Увеличаване на броя на купувачите с 20-30%, което води до консолидиране на позициите им на пазара.
• Позволява значително да намалите риска от получаване на фалшиви банкноти.
• Възможност за безплатно обучение на персонала и повишаване на техните професионални умения.
• Достъп до преференциални програми и бонуси на банката придобиваща (включително, което е изключително важно за младите фирми).
• Изключване на влиянието на човешкия фактор от процеса на получаване на пари и издаване на ресто.

Разбира се, придобиващите банки също преследват своите предимства:

Видео за това колко удобно и изгодно да се използва придобиването в малкия и средния бизнес.

Най-популярните доставчици на услуги

Най-често една от „големите три“ участва като придобиващи банки - Сбербанк, VTB или AlfaBank.

От всичко казано по-горе може да се направи едно просто заключение: ако не видите терминали за плащане в съседните магазини, тогава те ще се появят там през следващите години.

Все повече и повече малки предприятия се присъединяват към безкасовите системи и печелят допълнителни печалби след въвеждането на придобиването.

Във връзка с

Банковата карта е едно от най-полезните изобретения на стоково-паричните отношения. Първоначално услугата е създадена от банковата система, за да улесни процеса на теглене на средства, но във връзка с разширяването на функциите на банковите карти се появи такъв термин като придобиване. Услугата направи обикновената банкова карта незаменим атрибут за постоянно използване от клиентите на банката.

И така, какво е "придобиване"? В буквален превод "придобиването" е придобиване. В банковата среда еквайър системите изпълняват функцията на приемане на плащане за закупени стоки или използване на услуга. придобиване на карта.

История на внедряването

На етапа на стартиране функционалността на услугата беше много ограничена. За да завършат транзакция, предприемачите трябваше да извършат много действия - например да вземат "отливка" (в професионална терминология - "фиш") на банкова карта с подробности с помощта на малко механично устройство, наречено "импринтер". Този процес не беше сигурен, тъй като нямаше директна връзка с банката за бързо получаване на данни за състоянието на сметката на клиента и беше физически невъзможно да се определи наличието на средства по картата на платеца. За да се изяснят данните, касиерът трябваше да се обади в банката и да разбере информация за финансовите възможности на клиента и едва след получаване на положителен отговор от банката се проведе процедурата по плащане. По-късно се появиха терминали, които позволяват непрекъсната комуникация с банката и в случай на недостиг на средства по картата при извършване на покупка, информират за невъзможността да я направите.

Модерно приложение

В днешно време почти всички организации и предприемачи използват еквайринг. Това е много удобно, тъй като чрез предоставяне на услугата за плащане с банкова карта, възможността за плащане от страна на клиента за стоки с фалшиви банкноти е напълно изключена и разходите за събиране на пари са значително намалени, като клиентът не се притеснява за доставка на „малки банкноти“ и най-важното, наличието на тези банкноти във вашия портфейл, за да направите покупка. Освен това организация, която приема кредитни карти, както показва статистиката, увеличава продажбите си с 25%. Експертите приписват тази цифра на ръста на непланираните покупки.

Кой осигурява придобиване

Приемащата банка отговаря за инсталирането и поддръжката на терминали за приемане на плащания с пластмасови карти, както и за управлението на автоматизирани пунктове за приемане на пластмасови банкови карти.

Задълженията на придобиващата банка включват следните услуги:

• монтаж на оборудване (платежен терминал);
• обучение на служителите на компанията за консултиране на клиенти и предоставяне на услуги за плащане на стоки с банкова карта;
• осигуряване на непрекъснат достъп до системата за незабавна проверка на финансовите възможности на платеца към момента на транзакцията;
• предоставяне на софтуер и хардуер за устройства за приемане на плащания.

Придобиване на видове

Еквайрингът е съвременна услуга за предоставяне на технически, сетълмент и информационни услуги на компании при извършване на плащания с банкова карта с помощта на специално оборудване за приемане на плащания.

За да използва услугата, компанията трябва сключи договор за придобиване. След подписване на договора банката предоставя подходящо оборудване, настройва и обучава персонала, за да може да приема плащане с разплащателни карти.

Има няколко вида придобиване:

• търговско придобиване- основно се предоставя в магазини, ресторанти, хотели и хотели,
• - да правите покупки в интернет,
• Придобиване на банкомат- осигурява теглене на пари от банкови карти.

По правило самата организация определя кой тип придобиване е по-подходящ за нея, но в случай на въпроси специалистите на Transstroybank са готови да окажат квалифицирана помощ.

Обменно придобиване

Един от най-популярните видове еквайринг е придобиването на банкови карти от банкомат. Днес почти всички организации изплащат заплати по банков път; за това банката издава карта за превод на средства на всеки служител. За да получи пари в брой, персоналът трябва да използва банкомат.

Избор на приобретател

За да свърже търговско придобиване, предприемачът трябва да проучи условията, предлагани от банките еквайъри. Основните характеристики, по които организацията избира банка:

• Разходи за придобиване. При извършване на всяка транзакция банката начислява определен процент, предписан в договора. Трансстройбанк предоставя гъвкава тарифна скала за обслужване на клиента, както и намаляване на лихвения процент с нарастване на печалбата на компанията.
• Обхватът на услугите, предоставяни от банката - монтаж и поддръжка на оборудване, обучение на персонал за работа с платежни терминали. Всички тези услуги и квалифицирана помощ се предоставят от специалисти на Transstroybank (JSC) безплатно. Банката също така предоставя ежедневни електронни отчети за извършени транзакции, които позволяват на организациите да изчисляват точно паричните потоци.
• Избор на платежна система. Приемащата банка работи с всяка платежна система поотделно, така че условията за работа с различните видове карти може да се различават. АКБ Трансстройбанк (АД) приема карти от следните платежни системи: VISA International, MasterCard Worldwide, MIR.
• Оборудване, предоставено от банката. Скоростта и безопасността на операциите зависят от техническите параметри на устройството и програмите, инсталирани на него.

Предимства

Извършването на плащания с банкови карти се превърна в обичайна процедура. Този тип изчисление има редица неоспорими предимства - намаляване на риска от получаване на фалшиви банкноти, елиминиране на риска от "изчисляване" на клиента, за организациите необходимостта от услуги за събиране на пари в брой става много по-ниска.

По този начин придобиването е просто решение на много проблеми за всички участници на пазара за търговия и банкови услуги, следователно всяка организация, която се интересува от развитие на своя бизнес, трябва да предостави на своите клиенти възможност да плащат за стоки и услуги с банкови карти.