Ce înseamnă cuvântul dobândire. Casă online și achiziții: principii de funcționare și modul de conectare. Rata de achiziție a comerciantului: ce este

Dobândirea ( din engleza. dobândi - accept) este un termen general care se referă la tehnologia de acceptare a cardurilor de plastic de credit și debit bancare ca principal mijloc de plată a bunurilor și serviciilor.. Operațiunile de achiziție pot fi efectuate numai de băncile care au licența corespunzătoare. Pentru a efectua tranzacția, banca achizitoare instalează un terminal special de plată pe teritoriul întreprinderii (magazin, restaurant, benzinărie etc.), cu ajutorul căruia clienții pot efectua plăți cu carduri bancare.

În ultimii ani, achiziția portabilă a devenit deosebit de populară, ceea ce vă permite să utilizați mini-terminale fără a fi legat de un birou sau întreprindere - terminalul se mișcă împreună cu curierul (care este deosebit de convenabil pentru furnizarea de servicii de livrare, taxiuri etc.) . Alături de portabil, activ, se dezvoltă și o altă subspecie de achiziție - Internetul.

Achiziția de internet - ce este și cum funcționează

Aceasta este o subspecie de achiziție, care vă permite să efectuați plăți folosind carduri bancare virtuale și din plastic prin internet. Pentru a face acest lucru, pe site este instalată o interfață virtuală special concepută. Acționează ca un terminal obișnuit, care poate fi găsit în magazine și cafenele.

Obținerea algoritmului de conectare

Pentru a oferi servicii de achiziție de Internet, aveți nevoie de:

• banca achizitoare(nu este necesară o licență specială pentru furnizarea de achiziții prin Internet);
• centru de procesare cu o interfață web, cu care cumpărătorul va achita achiziția sau serviciul în magazinul online sau orice alt serviciu online cu card bancar, iar vânzătorul va primi plata;
• furnizor de servicii, care va asigura protecția deplină și confidențialitatea plăților și a datelor transmise de client;
• protocol de autentificare a utilizatorului care va efectua monitorizarea fraudelor a operatiunilor desfasurate pe site.

Pentru a plăti pentru un produs sau serviciu online, veți avea nevoie de un card de plastic de debit sau de credit. Cu ajutorul lor, puteți plăti într-un magazin obișnuit, restaurant, puteți retrage numerar.

Dar achiziția prin internet, spre deosebire de cea obișnuită, oferă posibilitatea plății online rapide a plăților prin carduri bancare virtuale din sistemele de plată electronice populare (WebMoney, Qiwi, Yandex Money etc.). Și totuși, prin ce diferă achiziția de comerciant de achiziția de pe Internet? Vom încerca să subliniem pe scurt principalele sale diferențe:

1. Numărul de participanți la piață. Achiziția de comerciant (tradițională) necesită mult mai puțini participanți.
2. Anonimul clientului la efectuarea unei tranzacţii financiare.
3. Posibilitatea de a utiliza un card bancar virtual pentru plată din sistemele de plată electronice populare.
4. Informațiile de bază ale cardului (și proprietarul acestuia) sunt introduse manual de către client printr-un formular special de pe site.

Atât cardurile bancare, cât și cardurile virtuale personalizate și nepersonalizate pot fi acceptate pentru plată prin Internet. Prin urmare, serviciul de achiziție prin Internet se deosebește de cel obișnuit doar prin aceea că datele cardului sunt introduse de către client manual pe cont propriu, printr-un formular special securizat, și nu citite de cititorul de carduri prin terminalul de plată.

Avantajele achiziției de internet pentru organizații sunt următoarele:

1. Abilitatea de a lucra cu clienții, accepta automat plăți la orice oră a zilei.
2. Reducerea costurilor pentru fiecare tranzacție financiară.
3. Abilitatea de a intra pe piața globală, de a vinde bunuri și servicii în întreaga lume, indiferent de locația geografică a biroului.
4. Aducerea unui produs sau serviciu pe piață mai rapid decât modelele tradiționale de vânzare-cumpărare.
5. Preț relativ mic pentru distribuția de produse digitale.

Dezavantajele achiziției de internet pentru organizații:

1. La plata unei achiziții, clientul poate avea îndoieli cu privire la fiabilitatea informațiilor furnizate pe resursa web cu privire la vânzător sau întreaga organizație. Așa-zisul anonimat negativ. Cel mai mult, companiile tinere și puțin cunoscute sunt supuse acestui neajuns.
2. Posibile dificultăți de a face afaceri și de a legitima activitatea financiară a unei întreprinderi pe Internet.

Participanți la achiziționarea de internet

Client cu un computer sau orice alt dispozitiv cu un browser de Internet instalat și acces la Internet. El este cel care plătește pentru bunuri sau servicii online.

Banca emitenta. Este angajat în emiterea de carduri de plastic, acționează ca garant al tuturor tranzacțiilor financiare efectuate de client, în numele căruia este deschis contul curent al clientului.

Vanzator. Spre deosebire de achizițiile convenționale, un server sau un site web acționează ca vânzător, pe care se află lista principală de bunuri sau servicii oferite clientului, comenzile sunt acceptate și sunt plătite.

Banca achizitoare care acceptă plăți de la clienți. Vânzătorul poate avea o singură bancă achizătoare, la care își va menține contul curent. În timp ce clienții pot plăti pentru achiziții folosind un card de la orice altă bancă.

Sistem de plata. Acesta include componente electronice care acționează ca intermediari între ceilalți participanți la achiziția prin Internet, precum și un set de instrumente financiare și tehnologice pentru deservirea cardurilor bancare. Suport Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay etc.

Banca de decontare a sistemului de plată. O instituție financiară care întreține sistemul de plăți efectuează tranzacții între alți participanți la piață.

Centru de procesare. Oferă interacțiune deplină între principalii participanți ai sistemului de plăți.

Achiziția de internet este imposibilă în absența a cel puțin unuia dintre participanții pe piață descriși mai sus.

Schema de achiziție pe internet

Achiziția de internet nu este ceva dincolo. Prin urmare, nu diferă mult de unul de tranzacționare obișnuită. Schema lucrării sale este următoarea:

1. Clientul vizitează site-ul web al comerciantului, selectează produsul sau serviciul care îi place și apoi face o achiziție sau plasează o comandă online. După aceea, resursa web redirecționează cumpărătorul către o pagină în care puteți alege una dintre metodele disponibile pentru a plăti comanda. Atunci când alege să plătească achiziția folosind un card de plastic sau virtual din plastic, clientul va fi redirecționat automat către o pagină securizată SSL, unde i se va cere să introducă detaliile de plată.
2. Furnizorul de servicii generează o procedură de autentificare a datelor introduse de către clienți, care este apoi trimisă următorului participant la achiziție de Internet, banca emitentă. Dacă autentificarea a avut succes și banca emitentă a confirmat furnizorului de servicii autenticitatea datelor și solvabilitatea clientului, atunci este generată o cerere pentru următorul participant la operațiune - centrul de procesare.
3. Procesatorul redirecționează informațiile primite de la furnizorul de servicii către sistemul internațional de plată, după care va fi generat un mesaj despre operațiunea reușită sau nereușită. Datele primite sunt redirecționate către furnizor, care informează clientul și vânzătorul (magazin online sau serviciu online) despre rezultatul operațiunii. În funcție de aceasta (plată reușită sau refuz), comanda este plătită sau anulată.
4. În cazul în care tranzacția a avut succes, procesatorul trimite date despre tranzacția financiară către banca de decontare a clientului, care rambursează fondurile pentru tranzacție în contul serviciului online sau magazinului online. Clientul și vânzătorul primesc informații despre tranzacție.

Avantajele achiziției de internet pentru consumatori:

1. Puteți plăti pentru bunuri și servicii în întreaga lume fără a părăsi casa.
2. Anonimat. Vânzătorul nu primește date despre cine a plătit exact pentru achiziție. Numai starea plății îi este disponibilă (trecută sau nu).
3. O gamă largă de bunuri și servicii disponibile pentru plată.
4. Tot mai multe organizații trec în segmentul plăților electronice.
5. Costuri mai mici pentru unele bunuri sau servicii prin utilizarea achiziției prin Internet și costuri mai mici pentru vânzător.
6. Livrare rapidă.

Dezavantajele achiziției pe internet pentru consumatori constă, în primul rând, în încrederea scăzută a clienților în bunurile și serviciile achiziționate, a căror vânzare este efectuată de vânzător. Acest lucru este valabil mai ales pentru întreprinderile puțin cunoscute sau nou intrate pe piață. În plus, este imposibil să verifici personal calitatea produsului înainte de a lua o decizie de cumpărare. Acest lucru este compensat de faptul că majoritatea vânzătorilor oferă o garanție atunci când plătesc bunuri online. Adesea trebuie să îndurați prea mult timp de așteptare pentru livrarea bunurilor achiziționate. Acum știți ce este achiziționarea pe internet, care sunt dezavantajele, avantajele și principalele diferențe ale acesteia față de comerciant.

Tarife și comision

Pentru fiecare plată, furnizorul percepe un mic comision. Cuantumul căruia va depinde de tariful ales de vânzător, de volumul vânzărilor și de alți factori. Unii furnizori pot percepe un comision suplimentar nu numai de la vânzător, ci și de la client. De regulă, acest lucru este raportat în momentul achiziției. Pentru a minimiza mărimea comisionului, companiile mari (cu o cifră de afaceri mare) se pot conecta direct la serviciul de achiziție prin Internet, fără a utiliza intermediari. Acest lucru vă permite să reduceți semnificativ costul operațiunilor.

Alegerea achiziției de Internet

În plus, vânzătorul poate conecta mai multe bănci la resursa sa online, după care va fi posibilă procesarea cererilor folosind diferite bănci emitente. Dacă volumul de vânzări al companiei este mic, este mult mai ușor și mai ieftin să conectați un agregator special de plăți. Obținând o reducere, acest lucru va economisi semnificativ comisionul. Valoarea comisionului va depinde de:

• volumul vânzărilor (cu cât este mai mare, cu atât comisionul este mai mic);
• localizarea geografică a organizației, piața de vânzare;
• din cifra de afaceri cu alte plăți fără numerar (de exemplu, prin portofele electronice);
• domeniul de aplicare al organizației.

Suma totală a comisionului va consta din comisionul sistemului internațional de plăți, al băncii achizitoare și al centrului de procesare.

În prezent, nu veți surprinde pe nimeni cu cardurile bancare, deoarece majoritatea cetățenilor primesc salarii folosind acest instrument și pot plăti și bunuri sau diverse servicii. Mulți au acordat atenție prezenței terminalelor de plată în magazine și supermarketuri. Aceste dispozitive sunt concepute pentru a citi informații și pentru a efectua plăți dintr-un anumit cont de card. Această procedură este parte integrantă a achiziției. Luați în considerare principalele sale caracteristici.

Ce este dobândirea?

În termeni simpli, achiziția este un anumit serviciu bancar care vă permite să achiziționați diverse bunuri folosind o plată fără numerar efectuată din carduri de plastic de debit sau credit. Sistemul de achiziție le permite persoanelor să facă diverse achiziții nu numai în magazine, ci și pe internet, precum și să plătească pentru diverse servicii și să încaseze fondurile câștigate.

Dacă o persoană este angajată în activități antreprenoriale (achiziții pentru întreprinderi mici), poate vinde bunuri sau poate oferi diverse servicii, primind plata pentru acestea în contul său de card. La rândul său, dacă trebuie să cumpărați ceva, o anumită sumă este debitată din acesta și transferată în contul vânzătorului.

Puțini oameni știu că achiziția este un instrument financiar puternic care le permite vânzătorilor să-și mărească semnificativ veniturile. După cum arată practica, cumpărătorii care plătesc cu un card de plastic pot cheltui cu 15-20% mai mulți bani decât cei care plătesc în numerar.

Să ne uităm la un exemplu simplu despre cum funcționează sistemul de achiziție. Cumpărătorul dorește să plătească pentru un anumit produs sau serviciu cu un card al unei bănci. Pentru a face acest lucru, vânzătorul îl trece prin cititorul terminalului de plată. Cardul este activat, după care informațiile personale despre proprietarul contului de card sunt trimise către serverul băncii, unde sunt verificate datele. După confirmarea acestora, de pe cardul cumpărătorului este debitată o anumită sumă de bani, care este transferată în contul vânzătorului. Vă rugăm să rețineți că după tranzacția financiară sunt tipărite două cecuri. Unul dintre ele rămâne la vânzător, iar al doilea este semnat și dat cumpărătorului.

Multe organizații comerciale pot lucra fără o casă de marcat folosind terminale de plată. Pentru a face acest lucru, este necesar să se încheie un acord de achiziție adecvat cu banca, care va dota punctul de vânzare cu echipamentul necesar pentru efectuarea tranzacțiilor financiare fără numerar. Este un terminal POS (dispozitiv mic), format din:

• bloc de sistem;
• cititor de carduri (cititor);
• dispozitiv de imprimare;
• partea fiscala;
• afișaj și butoane pentru introducerea informațiilor.

Există case de marcat moderne dotate cu cititoare de carduri pentru citirea informațiilor de pe cardurile bancare și acceptarea plăților de la acestea. Sunt echipamente scumpe pe care doar magazinele mari, supermarketurile și alte întreprinderi comerciale și le pot permite. Este benefic pentru proprietarii de întreprinderi mici să folosească terminale și să achiziționeze servicii fără o casă de marcat, ceea ce va reduce semnificativ partea corespunzătoare a costurilor.

Oamenii pot plăti pentru diverse bunuri și servicii folosind terminale de plată sau direct pe site-uri de internet, unde este suficient să introduceți detaliile contului lor de card pentru a efectua o tranzacție financiară.

Terminalele POS sunt echipate cu carduri SIM care asigură comunicarea cu o anumită bancă și citesc date nu numai de pe carduri de credit sau de debit, ci și de pe carduri echipate cu bandă magnetică și cipuri. Dacă nu există suficiente fonduri pe card sau acesta este blocat din mai multe motive, plata nu se va efectua.

Important: majoritatea antreprenorilor sunt interesați de întrebarea dacă este posibil să se conecteze achiziționarea fără a deschide un cont curent. Indiferent de forma întreprinderii (LLC, IP), pentru a utiliza acest serviciu bancar, trebuie să aveți propriul cont curent. Nu contează ce tip de achiziție va folosi compania. Este permis să lucreze ca antreprenor individual fără un cont curent deschis, cu condiția ca plata pentru bunuri și servicii, precum și primirea veniturilor, să fie efectuate în numerar, fără a depăși limitele relevante.

Tipuri de dobândire

Astăzi, multe bănci mari (Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB24 și altele) oferă clienților lor să folosească serviciile de achiziție. În total, există 4 tipuri de acest sistem: comerț, schimb, achiziții mobile și Internet. Să analizăm fiecare dintre ele în detaliu.

Comerț

Cel mai solicitat și popular tip de achiziție în rândul populației este comerciantul. Este conceput pentru plăți fără numerar pentru bunuri în aproape toate magazinele. Cu cardul puteți plăti achiziția:

• alimente;
• electronice de consum și echipamente informatice;
• materiale de construcții;
• mobila;
• piese de schimb, combustibili si lubrifianti etc.

Sistemul de achizitie de comerciant este aplicabil si pentru plata serviciilor unitatii de catering (restaurante, baruri, cafenele, bistrouri, cantine etc.). Terminalele POS sunt instalate la casele de marcat ale punctelor de vânzare cu amănuntul, unde puteți plăti cu un card, care este trecut prin compartimentul cititorului de carduri sau introdus într-un receptor special.

Pentru serviciile lor, băncile percep un comision de la vânzători, procentul acestuia putând varia în valoare de 1,5-2,5% pentru o tranzacție financiară, iar în multe organizații comerciale instalează și terminale de plată.

Valoarea deducerilor comisionului depinde de cifra de afaceri a organizației comerciale, care este negociată în prealabil între părțile la acord și este prescrisă la încheierea contractului. La rândul său, banca se obligă să furnizeze și să instaleze la punctul de vânzare echipamentele și consumabilele necesare bunei funcționări și întreținere a terminalelor.

Băncile au departamente de achiziții, ai căror specialiști pregătesc personalul organizațiilor comerciale să lucreze cu terminale și echipamente auxiliare și să servească în mod corespunzător clienții care plătesc cu carduri de plastic. De asemenea, angajații băncii oferă consiliere cu privire la tranzacțiile în derulare folosind terminale POS.

Băncile se angajează să compenseze organizațiile comerciale pentru banii primiți din plăți fără numerar efectuate de cumpărători într-un interval de timp strict specificat. Atribuțiile lor includ și controlul obligatoriu asupra sumei de bani necesare în conturile de card ale cumpărătorilor. De fapt, organizația bancară este pe deplin responsabilă de funcționarea sistemului de achiziție, retrăgând (în baza contractului) anumite sume pentru serviciile sale.

Mobil

Acest sistem de achiziție a apărut relativ recent și a devenit deja foarte popular printre proprietarii diferitelor dispozitive mobile. Acest tip de servicii bancare nu presupune amplasarea terminalelor de plată în punctele de vânzare cu amănuntul. Orice vanzator sau curier poate livra marfa la locul specificat de cumparator. Plata se face folosind un card și un terminal pe care vânzătorul le va aduce cu el. Pentru serviciile de achiziții mobile, băncile percep un comision, a cărui valoare variază între 2-3% din plățile efectuate.

Achizitie ATM

La fel ca tipul de tranzacționare, achiziționarea ATM este foarte populară în rândul majorității deținătorilor de carduri bancare. Acest lucru se datorează faptului că pentru mulți cetățeni, salariile vin pe card și îl puteți obține (încasa) la ATM-ATM-uri.

Acest tip de serviciu bancar se mai numește și achiziție de schimb valutar. Pentru a primi bani, deținătorul cardului trebuie să folosească un anumit bancomat, să introducă cardul într-un receptor special, să introducă un cod PIN personal, să indice suma de bani dorită și să o primească.

ATM-ul are un dispozitiv pentru citirea informațiilor de pe carduri. Dacă există suficiente fonduri pentru retragere, acestea sunt debitate, iar persoana primește suma solicitată în numerar.

Trebuie reținut că deținătorului de card al unei anumite bănci i se poate percepe un comision pentru tranzacțiile financiare dacă doresc să încaseze. Acest lucru este posibil dacă o persoană folosește bancomatele altor bănci sau rămâne într-un alt stat. Pentru a evita pierderea banilor, trebuie să aflați lista băncilor partenere care nu percep comisioane atunci când „încasează” carduri prin rețeaua de bancomate.

Achiziție de internet

Odată cu dezvoltarea internetului, a devenit posibil să vindeți diverse bunuri și servicii direct de pe site-urile vânzătorilor. În plus, mulți utilizatori fac de bunăvoie achiziții pe web, deoarece mărfurile sunt mult mai ieftine acolo și, în plus, este foarte convenabil, deoarece nu este nevoie să pierdeți timpul mergând la magazine. Majoritatea antreprenorilor folosesc acest tip de achiziție și își folosesc conturile de card ca principal tip de plată.

Achiziția de internet este foarte convenabilă pentru majoritatea utilizatorilor, deoarece nu necesită instalarea terminalelor de plată și întreținerea acestora. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să vă conectați la sistemul bancar corespunzător. La rândul său, cumpărătorul trebuie să introducă detaliile sale de plată într-o formă specială de plată pe site-ul vânzătorului (număr card de plastic sau sistem electronic de plată).

De regulă, comisioanele bancare pentru achiziție pentru utilizatorii de internet sunt oarecum mai mari, ceea ce este asociat nu numai cu plata pentru efectuarea de tranzacții monetare, ci și cu asigurarea unui nivel adecvat de protecție a datelor utilizatorilor împotriva actelor criminale ale diferitelor tipuri de fraudatori.

Pe lângă cumpărarea de bunuri, fiecare internaut are posibilitatea de a plăti pentru serviciile furnizorilor, comunicații mobile, amenzi, facturi de utilități, taxe etc. Pentru a face acest lucru, este suficient să folosiți cardul dvs. de plastic, iar plata se poate face atât la sucursalele băncilor, cât și pe site-uri specializate.

Avantaje și dezavantaje ale achiziției

Sistemul de achizitie contribuie la o crestere semnificativa a profiturilor intreprinderilor comerciale datorita faptului ca majoritatea consumatorilor fac achizitii atat offline, cat si pe Internet in mod spontan. De asemenea, achiziționarea are avantaje incontestabile, care includ:

• comoditatea de a efectua plăți fără numerar;
• excluderea completă a decontării cu vânzătorul cu bani falși;
• economisirea fondurilor personale la serviciile de colectare;
• excluderea erorilor de calcul accidentale sau intenționate la momentul emiterii modificării.

De asemenea, plățile cu carduri bancare elimină complet eroarea de cumpărare, care se exprimă în supraplată pentru un produs sau serviciu. Pe lângă caracteristicile pozitive ale achiziției, există și dezavantaje. Contra includ:

• instabilitatea sistemului de achiziție;
• nu există o garanție de 100% a siguranței fondurilor;
• debitarea neautorizată a banilor din conturile cumpărătorilor din cauza unor erori ale vânzătorilor necalificați;
• retragerea instantanee a dobânzii bancare din contul vânzătorului.

În cazul în care serverul bancar sau terminalul POS-ul eșuează, cumpărătorul nu va putea achiziționa bunuri la un anumit punct de vânzare, ceea ce îi va provoca indignarea și pierderea vânzătorului.

Important: în ciuda nivelului ridicat de securitate al operațiunilor bancare, sunt destul de des cazuri de dispariție a fondurilor din conturile oamenilor din cauza hackerilor și a altor acte frauduloase. Prin urmare, utilizatorii de carduri nu ar trebui să scrie coduri PIN pe ele „pentru a nu uita”, precum și să dezvăluie alte date cu caracter personal care pot fi folosite de infractorii în scop personal. Trebuie să știți că nimeni nu are dreptul de a cere datele secrete ale utilizatorilor care oferă acces la fonduri (angajații băncii nu le specifică sub niciun pretext).

Cu toate acestea, deficiențele enumerate mai sus sunt eliminate rapid de către angajații organizațiilor bancare, deoarece funcționarea serverelor este restabilită într-un timp scurt, personalul întreprinderilor comerciale poate fi întotdeauna instruit, iar retragerea instantanee a dobânzii ar trebui considerată o plată pentru servicii furnizate. După cum arată practica, majoritatea vânzătorilor și cumpărătorilor sunt mulțumiți de serviciile de achiziție ale băncilor.

Banca care achizitioneaza - ce este?

Băncile care organizează puncte de acceptare a cardurilor din plastic dotate cu terminale de plată și bancomate se numesc achizitori.

De regulă, oferă servicii complete pentru toate tranzacțiile financiare, care reflectă pe deplin plățile și decontările în curs de desfășurare pe cardurile de credit și de debit. De asemenea, băncile achizitoare sunt responsabile pentru efectuarea corectă a unui număr de operațiuni:

• procesarea cererilor primite prin PBK;
• autorizarea cardurilor de plastic;
• transferuri de plăți garantate către conturile de decontare ale întreprinderilor comerciale;
• prelucrarea informatiilor si documentelor de confirmare a tranzactiilor cu carduri bancare.

Cu cuvinte simple, achizitorii efectuează tot felul de calcule cu participarea PBK. Aceste instituții financiare au propriile servere de procesare, care sunt conectate direct la rețele bancare binecunoscute. Printre acestea se numără MasterCard, Visa și UnionCard. De regulă, PBK este autorizat prin intermediul acestora, după care trece automat o plată bancară.

Achiziția - tarifele băncilor (rating)

Cum să comanzi achiziție la o bancă și pe care să o alegi? Cât veți plăti pentru întreținerea echipamentului? Unele companii se confruntă adesea cu întrebări similare. Vă oferim să faceți cunoștință cu ratingul celor mai populare bănci achiziționare și ratele acestora:

1. Sberbank a Rusiei. Rata dobânzii la prețul de achiziție este de 0,5-2,5%. Costul echipamentului este de 1,7-2,2 mii de ruble pe lună.
2. Gazprombank. Banca percepe un comision de 1,5-2%, costul lunar al echipamentelor este de 1,75 mii de ruble.
3. VTB 24. Oferă un comision de 1,6% pentru efectuarea operațiunilor pe conturile de card și percepe 1,6 mii de ruble pentru deservirea terminalelor.
4. Banca Alfa. Rata dobânzii este de 2,5-3%, costul lunar al echipamentului este de 1,85 mii de ruble.
5. Promsvyazbank percepe un comision de 1,1-1,8% pentru operare, costul echipamentului - prin acord cu banca.

Costul echipamentului pus la dispoziție (plată lunară) depinde în mare măsură de tipul de software folosit, precum și de numărul de puncte de vânzare din magazine.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Rezumând, observăm că antreprenorii care doresc să mărească veniturile din exploatarea punctului lor de vânzare, precum și să crească numărul de potențiali clienți, ar trebui să aprecieze avantajele incontestabile ale utilizării unui sistem bancar de achiziție. Înainte de a semna un acord cu o bancă, este necesar să se studieze cu atenție tarifele propuse, condițiile de deservire a terminalelor și echipamentelor auxiliare.

In contact cu

Veți afla ce este achiziția, ce tipuri de achiziții sunt și cum să alegeți o bancă pentru a conecta serviciile de achiziție pentru un om de afaceri începător

Bună ziua, dragi cititori ai revistei HiterBober.ru! Astăzi vom vorbi despre așa ceva ca dobândirea.

Ne vom da seama cum, prin utilizarea achiziției, puteți crește vânzările și vă puteți extinde publicul de clienți.

De asemenea, veți afla de ce capcane se poate proteja conectarea acestui serviciu pentru oamenii de afaceri începători.

Fii confortabil, începem!

1. Ce este achiziția - definiție și mecanism de serviciu: caracteristici ale achiziției fără o casă de marcat

Pentru început, să definim termenul de dobândire.

Dobândirea este un serviciu bancar care permite consumatorilor să plătească pentru achiziții folosind un card de plastic, eliminând astfel nevoia de a încasa fonduri prin ATM-uri.

Astfel de plăți virtuale facilitează cumpărăturile online și permit consumatorilor să reducă timpul necesar pentru a vizita cel mai apropiat magazin.

Achiziția pentru antreprenorii individuali poate deveni un instrument foarte important pentru creșterea profitului final, deoarece un cumpărător cu un card este gata să cheltuiască mai mulți bani în medie cu aproximativ 20% .

De exemplu

Un cuplu căsătorit, Roman și Olga, au mers la supermarket să cumpere mâncare. A existat o vânzare în departamentul de chimicale de uz casnic în acea zi și un pachet mare de pudră de spălat putea fi achiziționat cu o reducere de 30%.

Pentru plată, Roman a luat un card de salariu, căruia de curând se virase un avans. Cu suma necesară de bani, cuplul a luat decizia unanimă de a face o astfel de achiziție neplanificată.

Algoritmul acțiunilor pentru efectuarea unei operațiuni de achiziție include mai multe etape diferite.

Mai jos sunt pașii secvențiali din exemplul de operațiuni cu terminale POS:

• activarea unui card de plată prin trecerea acestuia prin terminal;
• trimiterea datelor deținătorului cardului în scopuri de verificare;
• anularea unei anumite sume de bani si transferarea acesteia in contul operatorului;
• emiterea a doua cecuri - catre vanzator si client;
• semnătura cecurilor de către vânzător;
• emiterea unui cec de la casierie.

Un acord privind furnizarea unui serviciu de achiziție este încheiat între un comerciant care acționează ca client și o instituție bancară. Echipamentul necesar indeplinirii termenilor contractului intocmit trebuie sa fie pus la dispozitie de catre banca sau agent.

Terminal POS- Acesta este un dispozitiv special de tip electronic, prin utilizarea căruia se pot efectua plăți fără numerar cu un card de plastic.

Un astfel de dispozitiv constă dintr-un monitor, o unitate de sistem, un cititor de carduri, o imprimantă și o parte fiscală.

Funcția unui astfel de echipament poate fi îndeplinită de o casă de marcat sau de terminale POS mai compacte. Achiziția și o casă de marcat este o combinație destul de costisitoare, care este mai potrivită pentru companiile de succes și deja promovate.

Cel mai bine este ca oamenii de afaceri începători să recurgă la utilizarea terminalelor POS.

Achiziționarea fără casă de marcat se poate face în două moduri - folosind un terminal POS staționar sau portabil, precum și printr-un site web folosind detaliile cardului bancar. Terminalele POS au o cartelă SIM, a cărei prezență asigură comunicarea cu o instituție bancară.

Terminalele mobile sunt capabile să citească informații de pe diferite tipuri de carduri:

• carduri de debit;
• Carduri de credit;
• carduri cu bandă magnetică;
• card cu cip.

Există o singură cerință pentru astfel de carduri - prezența în cont a unei sume suficiente de bani necesare pentru plata prețului de achiziție. Lipsa comunicării cu banca din motive tehnice poate deveni, de asemenea, un obstacol în calea efectuării unei plăți.

De exemplu

Andrei a aflat de la alți angajați că astăzi salariul va fi creditat pe cardul de debit. După terminarea zilei de lucru, a mers direct la supermarket, nefiind gândit să-și verifice mai întâi contul personal printr-un bancomat.

La efectuarea unei operațiuni de plată la casă, un angajat al unui supermarket a raportat că este imposibil să se realizeze o astfel de procedură. După cum s-a dovedit, salariul nu ajunsese încă pe card și nu erau suficiente fonduri în cont pentru a plăti cumpărăturile. Andrey a fost nevoit să refuze să folosească cardul.

Dezvoltarea pieței de achiziții în Rusia

Astăzi, achizițiile de servicii în Federația Rusă sunt încă în stadiu de dezvoltare, spre deosebire de alte țări, unde procesul de formare s-a încheiat cu mult timp în urmă.

Printre principalele motive pentru dezvoltarea lentă a acestui fenomen se numără nivelul scăzut de cultură financiară și bancară a populației. Cu toate acestea, în ciuda anumitor dificultăți, treptat numărul cardurilor bancare emise are o tendință ascendentă constantă.

2. Cine și de ce poate avea nevoie de un serviciu de achiziție fără a deschide un cont curent

Numai organizațiile de credit pot furniza servicii de achiziție fără a deschide un cont curent. Nu numai marile lanțuri de comerț cu amănuntul, ci și întreprinzătorii individuali start-up pot acționa ca consumatori.

Achiziția oferă vânzătorului o serie de avantaje:

• minimizarea riscurilor asociate cu posibilitatea obținerii de monedă falsă;
• economii la colectare;
• creșterea profitului;
• noua cooperare cu clienti mai solvabili.

Achiziția oferă cumpărătorului posibilitatea de a utiliza fondurile stocate pe card. De asemenea, i se oferă posibilitatea de a efectua un calcul foarte rapid și convenabil în timpul achiziției.

3. Principalele tipuri de achiziții - TOP-3 tipuri populare

În cadrul acestei tehnologii, există trei domenii principale - comercianți, mobil și achiziții de internet.

1) Achiziția comerciantului

Aceste tranzacții sunt efectuate prin terminale POS speciale. La efectuarea unei astfel de acțiuni, fondurile sunt creditate în contul antreprenorului. În acest caz, furnizorul de servicii reține o anumită sumă, a cărei sumă este stabilită de instituția financiară.

Modificarea ratei și eliminarea limitelor operațiunii sunt strâns legate de cifra de afaceri a întreprinderii. Am descris deja acest lucru mai detaliat într-unul dintre articolele noastre despre.

2) Achiziție mobilă

Un astfel de sistem se adresează în primul rând proprietarilor de dispozitive mobile. Datorită acesteia, este posibilă efectuarea unei tranzacții de plată folosind un smartphone. Achiziția de dispozitive mobile elimină nevoia de a vă lega de o anumită priză și vă permite să echipați toți angajații companiei cu terminale - chiar și pe cei care lucrează în afara biroului.

3) achiziționarea de internet

Acest tip de achiziție vă permite să schimbați bunuri pe bani în orice magazin online. Plata achizițiilor prin intermediul unui card online nu implică utilizarea de aplicații speciale și echipamente suplimentare.

Pentru a efectua operațiunea, este suficient să aveți acces la Internet. Protecția datelor cu caracter personal este asigurată de o companie intermediară specializată în colectarea de informații și apoi transmiterea acestora către bancă și vânzător.

Achiziția pe site vă permite să utilizați simultan un număr mare de procese. Utilizatorului i se oferă posibilitatea de a finaliza achiziția cu câteva clicuri. Puteți citi despre toate acestea în articolul nostru separat.

Munca de achiziție poate fi văzută clar în diagrama de mai jos:

4. Cum să alegi o bancă pentru a conecta serviciul de achiziție - 7 sfaturi practice de la un expert pentru un începător

Atunci când alegeți o bancă care poate prelua funcțiile unui achizitor, ar trebui să fiți cât mai atent posibil. Ar trebui mai întâi să studiați cu atenție condițiile de achiziție oferite de o anumită instituție financiară.

Și numai după compararea cu condițiile altor bănci, este necesar să se ia o decizie finală.

Sfat 1. Aflați ce echipamente oferă banca

Echipamentele speciale și software-ul afectează viteza și securitatea efectuării plăților atunci când utilizați un card.

Opțiunile posibile pentru echipamentul utilizat sunt următoarele:

• terminale POS;
• imprimante;
• centre de procesare;
• case de marcat;
• pinpad.

Cea mai bugetară și eficientă soluție este instalarea de terminale POS. Utilizarea caselor de marcat poate fi asociată cu sarcini financiare suplimentare. PinPad este un panou special pentru introducerea unui cod de securitate.

Sfat 2. Acordați atenție tipului de conexiune utilizat de terminalul achizitor cu banca

Tipul de conexiune utilizat de terminalul achizitor cu banca determină viteza tranzacției. Există mai multe moduri diferite de a solicita o retragere de pe un card - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

Când utilizați comunicația Ethernet și Wi-Fi, răspunsul vine în 1-3 secunde. Metodele rapide din punct de vedere tehnic includ, de asemenea, dial-up și GPRS. Ultimul tip de comunicare este supus suplimentar tarifelor de operator.

Sfat 3. Întrebați cu ce sisteme de plată funcționează banca

Băncile specifice interacționează cu anumite sisteme de plată. Poate fi foarte benefic pentru o companie să decidă să dea servicii de carduri pentru clienții cu niveluri de venit diferite. Datorită acestui fapt, publicul de consum va avea o tendință constantă de extindere.

Sfat 4. Studiați cu atenție contractul de achiziție

Contractul de achiziție conține toate punctele principale ale relației dintre furnizorul și consumatorul de servicii. Pentru a evita surprizele neplăcute în timpul cooperării ulterioare, este necesar să vă studiați cu atenție drepturile și obligațiile față de dobânditor.

În cazul în care acesta din urmă nu își îndeplinește obligațiile imediate, este posibil să se adreseze instanțelor de judecată. Contractul în acest context va constitui subiectul principal al cazului.

Nivelul serviciilor oferite are un impact direct asupra costului final de achiziție. Printre serviciile posibile trebuie remarcată instalarea și întreținerea ulterioară a echipamentelor.

În timpul informării, angajații întreprinderii dumneavoastră ar trebui să primească răspunsuri la următoarele întrebări:

• principiile de bază ale funcționării echipamentelor;
• clasificarea detaliilor și cardurilor;
• succesiunea procedurilor de servicii pentru clienți;
• instruire in procesul de revocare a autorizatiei;
• înregistrarea returnării achiziției;
• determinarea autenticității cardului.

Pe o notă

În mod ideal, personalul tehnic al băncii ar putea repara și înlocui echipamentele 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.

Această abordare este un semn de profesionalism și confirmă nivelul ridicat de calificare al furnizorului de servicii.

Exemplu din viața reală

Antreprenorul Alexei a semnat un acord de cooperare cu o bancă absorbantă. După o scurtă perioadă de timp, în magazinul lui Alexey a apărut o situație de urgență - din motive tehnice, legătura dintre terminalul POS și bancă a fost întreruptă.

După ce au primit o notificare despre această problemă, lucrătorii de asistență tehnică au eliminat problemele existente cât mai curând posibil. Drept urmare, Alexey nu și-a pierdut clienții și reputația sa de antreprenor individual nu a fost pătată.

Sfat 6: Citiți condițiile financiare ale serviciului

O condiție financiară foarte importantă la care ar trebui să acordați atenție este perioada de rambursare a veniturilor întreprinderii. Fondurile sunt creditate în contul companiei într-o perioadă echivalentă cu 1-3 zile calendaristice.

De asemenea, este necesar să se estimeze suma aproximativă a cheltuielilor suportate de întreprindere pentru utilizarea serviciului de achiziție. Cifra finală va fi formată luând în considerare o combinație de diverși factori - instalarea echipamentului, racordarea la service, închirierea echipamentului, lucrări de reparații (dacă este necesar).

Tarifele de achiziție sunt prezentate ca procent din costul bunurilor sau serviciilor. Această taxă se percepe pentru fiecare tranzacție.

Tarifele pentru utilizarea unui astfel de serviciu se formează în funcție de cifra de afaceri a întreprinderii, sfera organizației, prezența sau absența unei licențe de desfășurare a operațiunilor și propriul centru de procesare.

Pentru a calcula comisionul individual, utilizați serviciul Mine Principale. Vă permite să calculați și să comparați ratele de achiziție ale comerciantului pentru 30 dintre cele mai populare bănci și servicii simultan.

5. TOP-9 bănci care oferă servicii de achiziție

Pentru comparație, puteți analiza ratele de achiziție ale comerciantilor oferite de diferite instituții financiare. Astfel de informații pot fi găsite mai jos.

Tarifele băncilor populare pentru furnizarea de servicii de achiziție sunt prezentate în tabelul de mai jos:

№	Numele băncii	Rata procentuală (din prețul de achiziție)	Costul echipamentului (lunar)
1	Banca Alfa	2,5-3%	1850 de ruble
2	Sberbank a Rusiei	0,5-2,2%	1700-2200 de ruble
3	VTB 24	De la 1,6%	1600 de ruble
4	Gazprombank	1,5-2%	1750 de ruble
5	UralSibbank	De la 2,5%	1600-2400 de ruble
6	Raiffeisenbank	3,2%
7	Deschiderea băncii	1,6-2,6%	2350 de ruble
8	Banca Tinkoff	2-3,5%	1900-2300 de ruble
9	Russian Standard Bank	1,7-2,5%	Depinde de tipul de software de service

Conditii suficient de favorabile pentru serviciul de achizitie sunt oferite de catre Otkritie Bank. Rata dobânzii de aici va varia de la 1,6 la 2,6%, care va fi retrasă cu fiecare tranzacție.

Alte organizații bancare oferă condiții nu mai puțin favorabile. Costul lunar al furnizării echipamentelor va depinde în mare măsură de numărul de locuri de muncă la punctul de vânzare și de tipul de software deservit.

6. Dobândirea - argumente pro și contra: o privire de ansamblu asupra avantajelor și dezavantajelor

Achiziția este un serviciu destul de profitabil pentru ambele părți. Cumpărătorul are oportunitatea de a efectua calculul atunci când face o achiziție cât mai curând posibil.

Puteți urmări mișcarea fondurilor cheltuite folosind un cec, care este emis de casier la finalizarea operațiunii.

Datorită achiziției, proprietarii de puncte de vânzare cu amănuntul pot crește vânzările și pot atrage un public mai larg de clienți. Posibilitatea de a primi bani falși este complet exclusă.

În țările occidentale și în Statele Unite, ponderea plăților fără numerar pentru bunuri și servicii se apropie deja de 90%. În Rusia, această cifră este de cel puțin trei ori mai mică. Dar acoperirea achiziției unui număr tot mai mare de magazine, lanțuri de retail, furnizori de servicii este doar o chestiune de timp.

Ce se dobândește

Vii la supermarket și în loc de numerar îi dai casieriei un card bancar. Angajatul magazinului îl introduce, tu introdu codul PIN și astfel plătești. Toată această procedură și procesele aferente se numește achiziție - adică plata achizițiilor prin debitarea fondurilor din contul tău bancar printr-un card.

Samo dobândirea numelui a venit la noi din engleză: „dobândirea” este tradus ca "achiziţie". Pentru a implementa achiziția în organizația dvs., trebuie să încheiați un acord cu furnizorul unui astfel de serviciu - banca achizitoare. Băncile, la rândul lor, primesc pentru aceasta un anumit procent din fiecare tranzacție (plată cu cardul), care este stabilit prin acord.

În total, există trei tipuri de achiziții:

• comert;
• mobil;
• achiziţionarea de internet.

Să ne uităm la fiecare dintre ele mai detaliat.

Achiziție de comerciant

Cel mai comun tip de acest serviciu în Rusia, pe care aproape toată lumea l-a întâlnit. Acesta este momentul în care o bancă oferă servicii de achiziție oricărei companii comerciale: retaileri, operatori de turism, farmacii etc. Adică, punctul de vânzare are posibilitatea de a accepta carduri de plastic ca plată pentru cumpărăturile efectuate.

Introducerea achiziției într-un magazin începe cu un acord între furnizor și destinatarul serviciului.

Orice model de acord prevede obligațiile părților în relație între ele.

Asa de, banca absorbantă se angajează:

• Plasați terminale POS pe teritoriul punctului de vânzare - echipament special care vă permite să citiți informații de pe un card bancar și să transferați bani din contul unui cumpărător într-un cont bancar.
• Asigurați funcționarea terminalelor POS cu toate consumabilele necesare, precum și software licențiat.
• Instruiți angajații magazinului să lucreze cu echipamentele și să efectueze plăți cu cardul gratuit, oferiți sfaturi cu privire la problemele tehnice și juridice emergente.
• Verificați de la distanță disponibilitatea fondurilor în contul la care este legat cardul și anunțați vânzătorul dacă nu sunt suficienți bani pentru a face o achiziție.
• Rambursarea la magazin a fondurilor primite de la cardurile clientilor, minus comisionul stabilit in contract.

Destinatarul serviciului se obligă:

• Creați condițiile necesare pentru ca banca achizitoare să plaseze terminale POS.
• Acceptați carduri bancare pentru a plăti bunurile și serviciile achiziționate.
• Monitorizați respectarea regulilor de acceptare a cardurilor de la cetățeni și preveniți posibile încălcări ale achiziției.
• Plătiți la timp băncii procentul din încasări primite prin transfer bancar stabilit prin acord.

Vă rugăm să rețineți: banca achizitoare instalează de obicei terminale POS și software-ul aferent pe cheltuiala proprie. Dar instalarea echipamentelor este posibilă și pe drepturi de paritate cu o organizație comercială. De obicei, pentru participarea la achiziția de terminale, magazinul primește alte beneficii sau bonusuri.

Achizițiile mobile nu sunt încă larg răspândite în Rusia, deși proprietarii de afaceri interne (în special companiile tinere în curs de dezvoltare) au reușit deja să aprecieze beneficiile acestui serviciu.

Achiziția mobilă diferă de achiziția comerciantului prin înlocuirea unui terminal POS clasic (un dispozitiv destul de mare conectat la un computer) cu unul mobil - așa-numitul mPOS. Acest mini-terminal este un cititor de carduri portabil nu mai mare decât o cutie de chibrituri care se conectează la un smartphone printr-o mufă pentru căști, port USB sau bluetooth.

Pe smartphone este instalată o aplicație specială, care, după ce primește date de pe card, trimite o solicitare băncii prin internet și transferă fonduri din contul cumpărătorului. Plata este confirmată printr-o chitanță de numerar primită electronic.

Achiziția mobilă are o serie de avantaje atât pentru dobânditor, cât și pentru destinatarul serviciului:
• mPOS este mult mai ieftin decât terminalele convenționale, ceea ce reduce costurile băncii pentru implementarea sistemului.
• Acest tip de achiziție este convenabil datorită portabilității sale, care îi permite să fie utilizat în locuri care nu sunt echipate cu computere și surse constante de energie electrică. Acest lucru îl face atractiv pentru sectorul transporturilor și întreprinderile mici.
• Decontările în numerar în aer liber sau în afara clădirilor capitale au fost întotdeauna renumite pentru riscul lor ridicat de fraudă. Utilizarea mPOS garantează securitatea tranzacției.
• Având în vedere ieftinitatea smartphone-urilor și a terminalelor mobile, acest tip de achiziție vă permite să vindeți bunuri și servicii 24/7.

Dar acolo unde sunt avantaje, de obicei nu fara contra:
• Serviciile de achiziții mobile sunt furnizate de un număr limitat de bănci.
• Datorită distribuției slabe atât în ​​Rusia, cât și în Occident, doar cele mai mari sisteme de plată sunt conectate la achiziționarea mobilă - MasterCard, Visa etc. Majoritatea cardurilor care sunt deservite de sisteme de plată de nișă (NCC, Union etc.) nu pot fi plătite prin achiziție de dispozitive mobile. Dar aceasta este cel mai probabil o chestiune de timp.
• Dependența de încărcarea smartphone-ului impune și restricții: vânzătorul cu mPOS ar trebui să poată încărca întotdeauna telefonul (tableta) sau trebuie să ai o baterie de rezervă la tine.
• Vulnerabilitatea la viruși și hacking din cauza securității slabe a sistemelor de operare mobile atunci când sunt conectate în mod constant la rețeaua globală.

Achiziția de internet - ce este

Esența achiziției online nu diferă de cea clasică a comerciantului. Clientul plătește cu cardul, banca primește fondurile și le transferă în magazin, lăsându-și un comision. Dar în acest caz nu există un contact direct între vânzător și cumpărător - întregul proces are loc prin interfața web de pe site-ul organizației comerciale.

Fără a părăsi computerul, cumpărătorul:

• accesează site-ul web;
• selectează serviciul sau produsul pentru care dorește să plătească;
• selectează metoda de plată făcând clic pe butonul „plată cu cardul”;
• introduce datele solicitate ale cardului de plastic: numele titularului, numărul cardului, data expirării etc.;
• confirmă plata cu butonul „plată”;
• vânzătorul primește banii în contul său;
• debitarea de pe card și creditarea fondurilor către vânzător are loc online.

În videoclip, un specialist vorbește despre specificul și funcționarea achiziției pe Internet.

O altă diferență: în achiziția prin Internet, de regulă, există o legătură intermediară între vânzător și banca achizitoare. Această contraparte este o companie de procesare care este responsabilă de colectarea, prelucrarea și sincronizarea datelor deținătorului cardului și ale băncii. Agențiile de procesare oferă, de asemenea, suport pentru informații clienților și protejează informațiile personale și financiare.

Când plătiți cu cardul într-un supermarket, probabil ați observat că vi se dau două cecuri și vi se cere să mai semnați unul. De fapt, al doilea bilet nu este un cec, dar alunecare- un document de plată emis numai pentru plăți fără numerar.

Conform legii:

• casierul este obligat să vă dea o fișă cu semnătura sa,
• și trebuie să-i lași autograful pe al doilea exemplar.

Mai mult, el trebuie să compare semnătura ta cu semnătura de pe spatele cardului bancar. Dacă acestea diferă, tranzacția este anulată deoarece numai deținătorul cardului are dreptul de a plăti prin achiziție.

Care sunt beneficiile achiziției pentru întreprinderile mici

Introducerea sistemelor de plată fără numerar pentru achiziții este benefică atât pentru companiile mari, cât și pentru întreprinderile mici și tinere care abia încep să se dezvolte. Din păcate, printre reprezentanții întreprinderilor mici și micro-întreprinderilor din Rusia, achizițiile sunt extrem de slab distribuite. Motivul pentru aceasta constă în politica fiscală și obstacolele legislative care îi obligă pe antreprenori să nu înregistreze o persoană juridică, ci să desfășoare o afacere în umbră.

Un alt dezavantaj este că costul instalării terminalelor POS pentru companiile în curs de dezvoltare poate părea ridicat. Cu toate acestea, această problemă poate fi rezolvată prin introducerea unei achiziții de dispozitive mobile mai ieftine.

Dar avantajele sistemului de plată fără numerar sunt mult mai mari:

• Creșterea cecului mediu cu cel puțin 15-20% prin atragerea clienților cu venituri mari și a deținătorilor de carduri de credit.
• O creștere a numărului de cumpărători cu 20-30%, ceea ce presupune consolidarea pozițiilor acestora pe piață.
• Vă permite să reduceți semnificativ riscul de a primi bancnote contrafăcute.
• Posibilitatea de formare gratuită a personalului și creșterea competențelor profesionale ale acestora.
• Acces la programe și bonusuri preferențiale ale băncii achizitoare (inclusiv, ceea ce este extrem de important pentru firmele tinere).
• Excluderea influenței factorului uman din procesul de primire a banilor și emitere a schimbului.

Desigur, băncile care achiziționează își urmăresc și beneficiile:

Videoclip despre cât de convenabil și profitabil să folosiți achizițiile în întreprinderile mici și mijlocii.

Cei mai populari furnizori de servicii

Cel mai adesea, unul dintre cei „trei mari” este implicat ca bănci achizitoare - Sberbank, VTB sau AlfaBank.

Din toate cele de mai sus se poate trage o concluzie simplă: dacă nu vezi terminale de plată în magazinele învecinate, atunci acestea vor apărea acolo în următorii ani.

Din ce în ce mai multe întreprinderi mici se alătură sistemelor fără numerar și obțin profituri suplimentare după introducerea achizițiilor.

In contact cu

Cardul bancar este una dintre cele mai utile invenții ale relațiilor marfă-bani. Inițial, serviciul a fost creat de sistemul bancar pentru a facilita procesul de încasare a fondurilor, dar în legătură cu extinderea funcțiilor cardurilor bancare a apărut un termen precum achiziția. Serviciul a făcut din simplu card bancar un atribut indispensabil al utilizării constante de către clienții băncii.

Deci, ce înseamnă „dobândirea”? Tradus literal, „Achiziția” este o achiziție. În mediul bancar, sistemele de achiziție îndeplinesc funcția de a accepta plata pentru bunurile achiziționate sau de a folosi un serviciu. achiziționarea cardului.

Istoricul implementării

La etapa de lansare, funcționalitatea serviciului a fost foarte limitată. Pentru a finaliza o tranzacție, antreprenorii trebuiau să efectueze multe acțiuni - de exemplu, să ia o „turnărie” (în terminologia profesională - „slip”) a unui card bancar cu detalii folosind un mic dispozitiv mecanic numit „imprinter”. Acest proces nu era sigur, deoarece nu exista o legătură directă cu banca pentru a obține rapid date despre starea contului clientului și era imposibil din punct de vedere fizic să se determine disponibilitatea fondurilor pe cardul plătitorului. Pentru a clarifica datele, casieria a trebuit să sune la bancă și să afle informații despre capacitățile financiare ale clientului, iar abia după ce a primit un răspuns pozitiv de la bancă a avut loc procedura de plată. Ulterior, au apărut terminale care permit comunicarea continuă cu banca și, în caz de lipsă de fonduri pe card la efectuarea unei achiziții, informează despre imposibilitatea efectuării acesteia.

Aplicație modernă

În zilele noastre, aproape toate organizațiile și antreprenorii folosesc achiziționarea. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece prin furnizarea serviciului de plată cu card bancar, posibilitatea de a plăti de către client pentru mărfuri cu bancnote contrafăcute este complet exclusă, iar costurile de colectare a numerarului sunt reduse semnificativ, în timp ce clientul nu își face griji cu privire la livrarea de „bancnote mici” și, cel mai important, prezența acestor bancnote în portofel pentru a face o achiziție. Mai mult, o organizație care acceptă carduri de credit, după cum arată statisticile, își crește vânzările cu 25%. Experții atribuie această cifră creșterii achizițiilor neplanificate.

Cine oferă Achiziția

Banca achizitoare este responsabilă de instalarea și întreținerea terminalelor de acceptare a plăților cu carduri din plastic, precum și de gestionarea punctelor automate pentru acceptarea cardurilor bancare din plastic.

Atribuțiile băncii absorbante includ următoarele servicii:

• instalarea echipamentelor (terminal de plată);
• instruirea angajaților companiei în consultarea clienților și furnizarea de servicii pentru plata mărfurilor cu card bancar;
• asigurarea accesului neîntrerupt la sistemul de verificare instantanee a capacităţilor financiare ale plătitorului la momentul tranzacţiei;
• Furnizare de software și hardware pentru dispozitive de acceptare a plăților.

Tipuri de dobândire

Achiziția este un serviciu modern de furnizare a serviciilor tehnice, de decontare și informare companiilor la efectuarea plăților cu cardul bancar folosind echipamente speciale pentru acceptarea plăților.

Pentru a utiliza serviciul, compania trebuie încheie un contract de achiziție. Dupa semnarea contractului, banca pune la dispozitie echipamentul corespunzator, instaleaza si antreneaza personalul pentru a putea accepta plata cu carduri de plata.

Există mai multe tipuri de achiziții:

• achizitionarea comerciantului- furnizat în principal în magazine, restaurante, hoteluri și hoteluri,
• - pentru a face cumpărături pe internet,
• Achizitie ATM- asigură retragerea numerarului de pe cardurile bancare.

De regulă, organizația însăși determină ce tip de achiziție este mai potrivit pentru aceasta, dar în caz de întrebări, specialiștii Transstroybank sunt gata să ofere asistență calificată.

Achiziție de schimb

Unul dintre tipurile populare de achiziție este achiziționarea de carduri bancare prin ATM. În prezent, aproape toate organizațiile plătesc salariile prin transfer bancar, pentru aceasta, fiecare angajat al băncii emite un card pentru transferul de fonduri. Pentru a primi numerar, personalul trebuie să folosească un bancomat.

Selectarea achizitorului

Pentru a conecta achiziția de comerciant, un antreprenor trebuie să studieze condițiile oferite de băncile achizitoare. Principalele caracteristici prin care o organizație alege o bancă:

• Costul de achiziție. La efectuarea fiecărei tranzacții, banca percepe un anumit procent prevăzut în contract. Transstroybank oferă un tarif flexibil pentru deservirea clientului, precum și o reducere a ratei dobânzii odată cu creșterea profitului companiei.
• Gama de servicii oferite de banca - instalarea si intretinerea echipamentelor, pregatirea personalului pentru lucrul cu terminale de plata. Toate aceste servicii și asistență calificată sunt oferite gratuit de specialiștii Transstroybank (JSC). Banca oferă, de asemenea, rapoarte electronice zilnice privind tranzacțiile finalizate, care permit organizațiilor să calculeze cu exactitate fluxurile de numerar.
• Alegerea sistemului de plată. Banca achizitoare lucrează cu fiecare sistem de plată în mod individual, astfel încât condițiile de lucru cu diferite tipuri de carduri pot diferi. JSCB Transstroybank (JSC) acceptă carduri ale următoarelor sisteme de plată: VISA International, MasterCard Worldwide, MIR.
• Echipamente furnizate de bancă. Viteza și siguranța operațiunilor depind de parametrii tehnici ai dispozitivului și de programele instalate pe acesta.

Avantaje

Efectuarea plăților cu carduri bancare a devenit o procedură comună. Acest tip de calcul are o serie de avantaje incontestabile – reducerea riscului de a primi bancnote contrafăcute, eliminarea riscului „calculării” clientului, pentru organizații nevoia de servicii de colectare a numerarului devine mult mai mică.

Astfel, achiziția este o soluție simplă la multe probleme pentru toți participanții pe piața serviciilor bancare și de tranzacționare, prin urmare, fiecare organizație interesată să își dezvolte afacerea ar trebui să ofere clienților săi posibilitatea de a plăti bunuri și servicii folosind carduri bancare.